Зміст:
Відстеження індивідуальних рахунків виходу на пенсію може виявитися складним, оскільки ви можете встановити їх десятиліттями, перш ніж потрібно зробити зняття коштів. Ви можете скористатися певними урядовими базами даних, щоб знайти втрачені ІРА або зв'язатися з конкретними банками. Крім того, ви можете знайти підказки щодо його місцезнаходження у ваших податкових деклараціях та документах про зайнятість.
Податкові декларації
Ваші внески ІРА зазвичай оподатковуються. Ви повинні переглянути свої податкові декларації, щоб визначити, коли ви зробили внески IRA. Якщо ви вказали деталі, знайдіть чек або номер рахунку, який ідентифікує установу, що тримає ваш обліковий запис. За відсутності специфіки рахунку, деталі, що стосуються суми та строків депозиту, допоможуть вам звузити пошук. Це не може бути найточнішим пошуком, оскільки значення IRA може піднятися або впасти з моменту створення облікового запису.
Прокручувати ІРА
Якщо ваш грошовий потік IRA розпочався в 401 (k) або подібному плані і був перекинутий, ви повинні звернутися до відділу людських ресурсів вашого колишнього роботодавця. Опікуни пенсійного плану можуть розповісти вам про те, як були виплачені кошти. Якщо перенесення було прямим переказом, кошти були направлені безпосередньо в інший банк або установу і передані на зберігання в IRA. Зберігач плану може надати вам деталі. Якщо ви зробили непрямий перекидання, виручка була надіслана вам як чек. Вам знадобиться знайти ваші записи, щоб знайти їх.
Ешеатмент
Всі 50 держав застосовують закони про утримання, які вимагають від банків відмовитися від залишених коштів на рахунку держави. У Каліфорнії, наприклад, рахунки технічно відмовляються, якщо не було контакту з власником протягом принаймні трьох років. Якщо ваша втрачена IRA була створена кілька років тому, то є хороший шанс, що гроші вже давно ухиляються від держави. Зверніться до незатребуваного або покинутого відділу власності штату, щоб перевірити. Багато держав мають онлайнові бази даних, які дозволяють шукати втрачені гроші по імені або номеру соціального страхування.
Невдалих банків
Ви завжди можете відвідати банк, який проводив вашу ІРА. Якщо він більше не працює, зверніться до Федеральної корпорації страхування депозитів. Коли банк відмовляється, FDIC продає свої активи - включаючи депозитні рахунки IRA - іншим установам. FDIC веде онлайн-список невдалих банків і має базу даних, за допомогою якої можна шукати контактну інформацію для таких установ. Ви можете скористатися цим інструментом для контакту з сторонами, що беруть участь у ліквідації банку.