Зміст:
Написання поганих чеків ніколи не є гарною ідеєю і може викликати проблеми як для особи, так і для бізнесу, до якого ви написали чек, а також для себе. У більшості місць, навмисно підстрибуючи чек, є злочином з цивільними та кримінальними покараннями: Ви можете потрапити до суду, втратити свій банківський рахунок і навіть потрапити у в'язницю.
Підстрибуючі перевірки
Якщо у Вашому поточному рахунку недостатньо коштів для покриття написаних вами чеків, Ваш чек вважається Вашим банком "Недостатніми коштами" (NSF). Іноді ваш банк може вирішити оплатити чек і просто стягувати плату. Ваш банк також може вільно стягувати з Вас плату, але не сплачувати суму чека своїм одержувачу (або його банку). Коли це станеться, за чеком вам скажуть, що він "відскакує", і він буде повернуто одержувачу платежу. На цьому етапі одержувач платежу, ймовірно, зв’яжеться з вами про те, як зробити хороший чек.
Кримінальні обвинувачення
Питання поганих чеків стосуються як державних, так і місцевих законів. У деяких випадках ці закони вимагають від одержувача платежу зв'язатися з вами щодо сплати боргу, перш ніж вони можуть подати проти вас кримінальну справу. Якщо, проте, чек був за багато грошей, або у вас є історія написання поганих чеків, закон може дозволити одержувачу платежу негайно звернутися до поліції. Якщо це трапиться, ви можете бути заарештовані і в кінцевому підсумку засуджені за шахрайство чеків.
Наслідки цивільного права
Фізичні особи та підприємства можуть відправити вас до суду через скасований чек і в багатьох місцях можуть подати до суду на подвійний або навіть потрійний обсяг чека. Вам також можуть пред'явити позов за збитки, такі як банківські платежі, понесені отримувачем чека. Судові позови та грошові судження є предметом публічного запису, тому ця інформація буде доступна кожному, хто розглядає записи суду, в тому числі бюро кредитних історій та працівників з перевірки фону.
Споживчі та кредитні звіти
Якщо ви засуджені за шахрайство з чеками, у вас буде судимість, яка може з'явитися на перевірках на робочому місці. У випадках, коли одержувач чека подає позов проти вас, запис судового позову та рішення може залишитися у вашому кредитному звіті на строк до семи років після того, як ви погасите борг, або до моменту закінчення строку погашення вашої держави щодо стягнення неоплачених судових рішень, Ви не платите суму, яку Ви зобов'язані. Якщо ви повторно перевіряєте відмову або ваш банк закриває ваш обліковий запис, ця інформація може з'являтися на спеціальних звітах споживачів, які допомагають банкам приймати рішення про відкриття рахунків для нових клієнтів. Наявність такої негативної інформації про ваші банківські звіти може ускладнити роботу з банками в майбутньому.