Різниця між банками та кредитними спілками

Фізичні особи та підприємства мають прийняти рішення при управлінні грошима. Високо у списку є де депозити або інвестують їхні гроші. Хоча банки та кредитні спілки приймають депозити та пропонують інвестиційні послуги, вони різні. Наприклад, банки можуть пропонувати більше продуктів і більшу географічну зручність, тоді як кредитні спілки можуть надавати послуги за нижчою ціною.

Федеральні та державні закони вимагають, щоб члени кредитної спілки належали до певної групи. Кредит: monkeybusinessimages / iStock / Getty Images

Мета кредитних спілок

Кредитна спілка є неприбутковою фінансовою установою, що належить членам спільного, наприклад, з тим самим роботодавцем. Ви можете отримати чековий та ощадний рахунок у кредитній спілці, а також депозитний сертифікат або рахунок на грошовому ринку. Ви також можете отримати іпотечний або житловий кредит, автокредит або персональний кредит. На відміну від банків, акції кредитної спілки застраховані адміністрацією Національної кредитної спілки.

Призначення банків

Подібно до кредитних спілок, банки пропонують чекові та ощадні рахунки та варіанти фінансування, включаючи кредити особистого та малого бізнесу. Банки також видають депозитні і грошові рахунки. На відміну від кредитних спілок, банки є комерційними фінансовими установами, які відповідають своїм акціонерам і регулюються Федеральною корпорацією страхування депозитів, яка також забезпечує депозити банків.

Місцеположення служби

Часто комерційний банк має більше банкоматів і філій, ніж кредитний союз. Однак кредитні спілки можуть належати до спільних мереж, які дозволяють клієнтам отримувати готівку або робити депозити на інших об'єктах мережі, не сплачуючи плату.

Плата за послуги

Кредитні спілки, як правило, пропонують деякі послуги за нижчою ціною, ніж комерційні банки. Наприклад, кредитна спілка може пропонувати чекові рахунки з безкоштовними чеками, без плати за послуги та мінімальними сальдо. Крім того, кредитні спілки часто пропонують нижчі плати за кредитні картки, ніж банки. Кредитні спілки також можуть відмовитися від сплати за прострочені платежі за платежами за допомогою кредитних карток або продовжити пільговий період перед тим, як стягувати плату за прострочення. Такі вигоди не можуть бути запропоновані в банках, оскільки вони є комерційними установами, які підзвітні акціонерам, зацікавленим у прибутках і прибутках. Отже, банки часто стягують більш високі процентні ставки, ніж кредитні спілки, і сплачують більш низькі процентні ставки, щоб зробити банк більш прибутковим.

Використання прибутків

Оскільки кредитні спілки є неприбутковими організаціями, вони повертають доходи членам за рахунок виплати більш високих ставок за ощадними вкладами, зниження ставок за кредитами та зниження плати за послуги, ніж пропонують банки. На противагу цьому, банки є комерційними організаціями, чиї доходи можуть бути повернуті акціонерам в терміни або дивіденди або збільшення вартості акцій.

Клієнти обслуговуються

Кредитні спілки націлені на певну групу, наприклад, на працівників певної компанії, і обслуговують особливі потреби групи. Наприклад, університетська кредитна спілка буде задовольняти потреби студентів університету. Отже, кредитна спілка, що обслуговує університет, може проводити більш м'яку оцінку заявок на позики, ніж банки.

Розмір організації

Великі регіональні та національні банки часто набагато більші, ніж кредитні спілки. Це означає, що банки можуть запропонувати клієнтам більшу різноманітність послуг з точки зору надання кредиту та рахунку, а послуги можуть бути запропоновані більш точно. Наприклад, грошові перекази з одного банку в інший можуть бути швидшими, ніж від кредитної спілки до банку. Крім того, веб-сайт банку може надавати більше онлайнових послуг.