Зміст:
Коли ви рефінансуєте автомобіль, ви замінюєте існуючий кредит на новий. Рефінансування надає привабливий варіант, якщо ви хочете скоротити щомісячні платежі або зменшити суму, яку ви витрачаєте на відсотки. Багато людей рефінансують внаслідок змін у власності автомобіля, викликаних шлюбом або розлученням. Незалежно від вашого мотиву, основний процес рефінансування залишається незмінним.
Кредитна заявка
Процес рефінансування починається з кредитної заявки. Можна подати заявку на рефінансування кредитів у банків, кредитних спілок та фінансових компаній. Для зручності багато фірм дозволяють вам подавати заявки як онлайн, так і особисто. За допомогою програми ви надаєте кредитору конкретну інформацію про ваш автомобіль, наприклад, ідентифікаційний номер транспортного засобу, пробіг і загальний стан. Ви також розкриваєте особисті дані, включаючи Ваш номер соціального страхування, дату народження та джерела доходу. Ви не можете рефінансувати кредит, якщо не маєте дійсних водійських посвідчень та страхування автомобіля.
Твоя машина
На рефінансування, як при покупці кредиту, ваш автомобіль служить в якості застави для боргу. Це означає, що ваш кредитор може взяти машину і продати її, якщо ви не погашаєте кредит. Ваша вартість автомобіля повинна перевищувати суму кредиту, інакше кредитор втратить гроші у випадку невиконання кредиту. Якщо ваш існуючий баланс кредиту перевищує поточну вартість вашого автомобіля, тоді ви "з ніг на голову" з від'ємним капіталом. Ви все ще можете рефінансувати, але тільки якщо ви сплачуєте баланс перед тим, як взяти новий кредит. Знос і розрив, історія аварій і навіть стан фарби можуть мати позитивний або негативний вплив на вартість вашого автомобіля.
Кредитна оцінка
Кредитори використовують ваш кредитний звіт, щоб оцінити рівень ризику, пов'язаного з наданням вам кредиту. Високі бали прирівнюються до мінімальних рівнів ризику, тоді як низькі бали - синоніми високих показників дефолту. Кредитні оцінки змінюються щомісяця, обумовлені факторами, включаючи історію платежів та залишки коштів, які ви зберігаєте на кредитних картах. Ви потенційно можете отримати нижчу процентну ставку з рефінансуванням, якщо ваш кредитний рейтинг збільшився після того, як ви купили свій автомобіль. І навпаки, якщо ваш кредитний бал знизився, ваш показник може зрости. У найгіршому випадку, кредитор може відхилити заявку на основі низького кредитного рейтингу.
Заборгованість за доходами
Незалежно від вашої кредитної оцінки та вартості вашого автомобіля, ви не можете рефінансувати, якщо у вас є можливість погасити кредит. Кредитори використовують рівняння, що називається борг до доходу, щоб розрахувати щомісячні витрати як відсоток від вашого доходу. Прийнятні коефіцієнти DTI сильно відрізняються між кредиторами, але ви не можете рефінансувати, якщо новий кредит займе ваш DTI вище прийнятного рівня. Це може здатися непростим, особливо якщо рефінансування призведе до скорочення щомісячного платежу. Тим не менш, ваш існуючий кредит був затверджений на основі вашої дохідної ситуації, коли ви купили свій автомобіль, а не поточний фінансовий стан.
Міркування
Мало хто з перешкод, які перешкоджають шляху рефінансування, є непереборними. Наприклад, ви можете вирішити питання DTI, додавши cosigner. Крім того, додавання спільного позичальника з хорошим кредитом може мати позитивний вплив на пропоновані процентні ставки. Тим не менш, одна річ, яку ви не можете повністю контролювати, є заставою. Автомобілі з часом стають застарілими. На певному етапі надлишковий пробіг або фактичний вік зменшить значення вашої допомоги до малого чи нічого. У той час, ви повинні забути про рефінансування і почати думати про нову покупку кредиту.