Зміст:
Ануїтети - це інвестиції, що пропонують зростання відстроченого податку на активи, що обслуговуються як додаткові рахунки виходу на пенсію. Фіксовані індексовані ануїтети - це гібриди фіксованих і змінних ануїтетів, що дають інвесторам мінімальний гарантований прибуток від активів з вищим потенціалом зростання. Гарантія дається в роках, коли ринок знижується з вищою прибутковістю, що відображає конкретний ринок.
Основна гарантія: Pro
Інвестори, які знаходяться поблизу або виходять на пенсію, часто шукають якнайменший ризик з активами. Чим тісніше інвестор потребує активів, тим більше він переміщує гроші в нерухомі або застраховані інвестиції, такі як облігації, фіксовані ануїтети або банківські сертифікати депозиту. При захисті активів, отриманих протягом життєвого циклу, основним завданням інвесторів є фіксований рентний індекс, що забезпечує цю безпеку. Інвестори можуть розміщувати активи на рахунку і знати, що гарантовано не тільки основний капітал, але й номінальна процентна ставка буде виплачена їм незалежно від того, що робить ринок.
Тривалість: Кон
Більшість фіксованих індексованих ануїтетів становлять мінімум п'ять років. Така тривалість вимагається страховими компаніями, які повинні забезпечити, щоб вони могли залишатися платоспроможними в складні ринкові періоди. У поєднанні з умовами контракту, фіксовані рентабельні ануїтети повинні утримуватися до віку 59 1/2, щоб запобігти 10-відсотковій податковій санкції, взятій на розподіл прибутку. Для тих, кому потрібна більша ліквідність у пенсійних активах та заощадженнях, фіксована індексація не може бути гарним варіантом.
Участь ринку: Pro
Фіксований індексований ануїтет віддзеркалює один з основних ринкових індексів, і коли він зростає, інвестори не будуть жалкувати про те, що вони знаходяться на стороні фондового ринку. Коли індекс зростає, фіксований індексований ануїтет отримує більше мінімального гарантованого прибутку. Це дозволяє консервативним інвесторам розширювати активи без ризику.
Обмежений Upside: Con
Ринкова участь фіксованого індексованого ануїтету обмежена. Існує два чинники для обмеженого впливу: рівень участі та обмеження на прибутковість. Рівень участі - це відсоток, який інвестор отримує від збільшення індексу. Наприклад, якщо S&P 500 збільшиться на 10 відсотків, а частка участі в індексі індексу становить 80 відсотків, інвестор отримує 8 відсотків. Ставка визначається кожним індексованим контрактом на ануїтет і має обмеження на прибуток, що обмежує суму, яку людина може заробити протягом одного року. Таким чином, якщо S&P 500 збільшиться на 20%, але розмір ануїтету становить 10%, інвестор отримує максимум 10%, а не 16%, запропонований ставками участі.