Зміст:
Уряд ухвалив Патріотичний акт, щоб допомогти захистити американців від терористів після нападів Всесвітнього торговельного центру 11 вересня 2001 року. Акт патріотів вимагає від банків і кредиторів перевірки ідентичності своїх позичальників до надання кредиту або відкриття нового рахунку. Це допомагає запобігти терористам та тим, хто підтримує міжнародний тероризм, від використання американської банківської системи та іпотечних кредитів для фінансування тероризму.
Відмивання грошей
Міжнародні терористи іноді фінансують свої операції шляхом відмивання грошей за допомогою операцій з нерухомістю. Патріотичний акт зупиняє деякі з цих дій, а також допомагає кредиторам виявляти шахрайство з іпотекою. Організація купує будинок, а потім продає його кілька разів іншим відомим співробітникам, кожен раз підвищуючи ціну будинку. Врешті-решт, вони продають будинок набагато більше, ніж варто, а потім відправляють гроші своїм терористичним лідерам і соратникам. Оскільки гроші надходять від титульної компанії, дріт зазвичай не ставиться під сумнів. Дріт посилає кошти на зарубіжний рахунок, де він переводиться кілька разів і згодом переходить у руки терористів.
Розкриття інформації
Іпотечні компанії повинні надавати позичальникам розкриття патріотичного акта як частину звичайного кредитного процесу. Цей документ вимагає від позичальників заповнити форму з їхніми іменами, адресами, датами народження та номером соціального страхування або ідентифікаційним номером податку. Позичальники не підписують і не датують документ. Посадова особа, яка приймає заявку, підписує її після перевірки ідентичності позичальників за допомогою двох необхідних форм ідентифікації.
Первинна перевірка
Позичальники надають кредитору принаймні дві форми ідентифікації. Основна форма ідентифікації, що вимагається, повинна бути однією з шести різних документів. Позичальник повинен надати державну ліцензію, видану державою посвідчення особи, посвідчення особи, військовий посвідчення, паспорт, реєстраційну картку іноземця або канадську водійську посвідку. Друга форма ідентифікації може бути або другим документом у списку первинних форм ідентифікації або одним з пунктів, перелічених як вторинна форма ідентифікації.
Вторинна перевірка
Друга форма ідентифікації домовласника повинна відображати ім'я позичальника. Допустимі елементи включають картки соціального страхування, свідоцтва про народження, державні візи, водійські права з іншої країни, окрім США або Канади, підписані податкові декларації, вексель податку на майно, картка реєстрації виборців, банківські виписки, платні чеки, W-2s, страхування рахунки або документи або комунальні послуги. Багато з цих вторинних періодів є документами, необхідними для затвердження кредиту. Більшість кредитів вимагають від домовласника забезпечити заробітну плату, банківські виписки, W-2s або податкові декларації.Домовласник надає товар лише один раз; вона не повинна надавати їй два окремих рази.