Зміст:
Рахунок для виходу на пенсію - це ощадний рахунок на охорону здоров'я, який Ви берете з собою на пенсію. Це один із способів заощадити гроші на страхуванні, коли ви молоді, але також виставите додаткові гроші на пенсію. Існує багато переваг для такого роду облікових записів.
Історія
Охорона здоров'я або пенсійний рахунок не є новою концепцією. Спочатку вона приймала форму медичного ощадного рахунку, який називався Archer MSA. Ці рахунки були для власників малого бізнесу з менш ніж 50 співробітниками. У 2003 році охоронні рахунки охорони здоров'я стали доступні ширшій групі осіб і замінили MSA. План Medicare Advantage містить медико-ощадний рахунок Medicare і високу франшизу як альтернативу.
Функція
Основною функцією ощадного рахунку охорони здоров'я (HSA) є покриття перших доларових витрат. Це чудова можливість для людей, які мають небагато питань у сфері охорони здоров'я. Один (неодружений) кандидат у HSA повинен мати план з високою віддачею здоров'я з мінімум $ 1100 з кишені, перш ніж компанія платить; цей показник становить 2200 доларів на покриття сім'ї. Потім гроші вкладаються в HSA для покриття суми франшизи. Якщо він не використовується, то страхувальник повинен зберігати та накопичувати податковий збір. У міру збільшення грошових коштів у HSA, страхувальник збільшує франшизи і заощаджує премію за медичну політику; але в 2008 році максимальна сума, що підлягає відрахуванню, становила 2 900 доларів США для особи та $ 5 800 для сімейного плану. На 2009 рік заплановано наздогнати 1000 доларів для людей старше 55 років.
Значення
Люди, які використовують HSA часто роблять це, тому що вони знаходяться в гарному здоров'ї і хочуть покласти більше на пенсію, ніж дозволить ІРА. Оскільки всі кошти в HSA залишаються доступними для медичного використання (навіть після виходу на пенсію) і зростають без оподаткування, це ідеальна можливість для додаткового пенсійного доходу. Вам не потрібно збирати гроші за невідшкодовані медичні витрати протягом року, коли ви їх витрачаєте, але можете зберегти їх і дозволити рахунку побудувати, а потім вилучити гроші без податку, коли ви виходите на пенсію. Урядові норми не мають обмежень за часом, якщо ви витратили витрати після початку плану.
Період часу
Якщо ви вилучите кошти з будь-якої причини, за винятком медичних витрат, до досягнення 55-річного віку ви сплачуєте не тільки податки на кошти, але й 10-відсоткову пеню. Якщо особа, на яку поширюється HSA, вмирає або відключається, штраф не застосовується. Чим довше ви залишаєте кошти на рахунку, тим довше ви будете насолоджуватися зростанням податків.
Особливості
У «пенсійних» рахунках не існує правил «використовувати або втрачати», оскільки існують гнучкі рахунки витрат. Роботодавці можуть внести гроші на рахунок або вирахувати його з чеків своїх співробітників. Працівник може покласти гроші на рахунок, наданий роботодавцем, але також має право перекидати рахунок, коли вона виходить, оскільки вона володіє рахунком. Не може бути більше одного перекидання на рік. Ви також можете оплачувати медичні платежі чоловіка, дружини або дитини з рахунку, якщо ви виберете. Плата за рахунок може прийти безпосередньо з рахунку, якщо ви цього бажаєте.
Ідентифікація
Тільки люди, які мають страховий поліс з високою франшизою, можуть мати HSA. В іншому випадку для облікового запису немає потреби у доходах. Якщо у вас є HSA і взяти на роботу в компанії, яка має традиційний план охорони здоров'я, ви все ще можете вийти з нього, просто не додавати до неї. Ви можете використовувати будь-який транспортний засіб для фінансування вашого HSA, до тих пір, поки він буде схвалений для роботи.
Ефекти
Ви можете оплатити страхові внески Medicare, невідшкодовані медичні витрати, стоматологічні витрати та страхування довгострокового догляду з рахунку заощаджень здоров'я без оподаткування або пені. Коли ви виходите на пенсію, ви можете взяти кошти на щоденні витрати на проживання, але ви повинні сплачувати податки на них. Переконайтеся, що ви зберегли всі ваші квитанції на медичні рахунки, навіть якщо ви не виплатили їх з рахунку. Ви можете використовувати їх пізніше для звільнення від оподаткування або потребувати їх як доказ для аудиту.