Зміст:
- Переконайтеся в новий обліковий запис 401k
- Переконайтеся в IRA
- Управління 529 рахунками
- Оплата рахунку 529 з IRA або 401k
Кошти з плану співробітника 401k можуть бути переведені на один з двох типів рахунків, не приносячи дорогих податкових санкцій. Ці два варіанти перекидання включають переказ на новий рахунок 401k з новим роботодавцем або депозит на індивідуальний пенсійний рахунок (IRA). Немає відкладених податків заощаджень для використання коштів від 401k до продовження освіти або освітніх програм заощаджень з податковими пільгами, такими як 529 планів.
Переконайтеся в новий обліковий запис 401k
Коли власник рахунку 401k залишає одного роботодавця працювати на інший, йому зазвичай пропонують кілька варіантів. Він може зняти накопичені кошти з плану 401k, оголосити рахунок, в якому перевести кошти або зберегти кошти на поточному рахунку. Співробітники збираються працювати на нового роботодавця, який пропонує 401k план, як правило, вигоду від реєстрації в новому плані і перекидання всіх накопичених коштів від старого 401k в новий 401k.
Переконайтеся в IRA
ІРА пропонує відстрочені податки, подібні до програм 401k. Співробітник, який часто змінює роботу, не залучається до плану 401k, достатньо довго для того, щоб кошти, що зберігаються на депозиті, процвітали в міру просування плану. Консолідація рахунків є кращою, ніж ведення кількох рахунків у ряді колишніх роботодавців. IRA пропонує безпечний транспортний засіб для консолідації 401k коштів, не стикаючись з будь-якими оподаткуваннями для вилучення або будь-яких податкових санкцій, що виникають в результаті раннього вилучення.
Управління 529 рахунками
Рахунок 529 дозволяє зберігати заощадження для зростання інвестицій без оподаткування накопичених відсотків. Кошти також не оподатковуються, коли вони використовуються для оплати будь-яких кваліфікованих витрат на вищу освіту. Доступні грошові кошти для різних планів заощаджень повинні бути розділені на регулярні 529 депозитів будь-ким, хто очікує коштів коледжу. Фонд коледжу 529 не повинен бути розділений для окремих дітей, і він може бути використаний і для дорослих у сім'ї.
Оплата рахунку 529 з IRA або 401k
Платежі в рахунок фонду коледжу 529 не звільняються від оподаткування, якщо вони зроблені з ІРА, але покарання за дострокове вилучення відшкодовуються за кошти ІРА, якщо вони використовуються для вищої освіти власника рахунку або його дітей або онуків. Кошти з 401k не дають жодних податкових пільг при використанні для 529 або для освіти. Засоби 401k найкраще використовувати, перекочуючи їх в IRA і сплачуючи витрати на освіту безпосередньо.