Зміст:
- Організуйте свої фінанси
- Виберіть Стратегію погашення
- Встановіть цілі заощаджень
- Максимізуйте, що ви можете зберегти
- Заробляйте більше!
- Отримати довідку від Pro
Хочете купити будинок, але відчуваєте себе стриманим фінансовим тягарем погашення студентського кредиту?
Ти не один. Відповідно до недавнього твору з Бостонський глобус 71% людей зі студентськими кредитами, які не володіють будинком, повідомили, що їхні борги перешкодили їм купувати нерухомість. Близько половини цих людей сказали, що їхні студентські кредити, ймовірно, затримають їхню здатність зробити це принаймні п'ять років.
Але студентські кредити не мають бути головним, що заважає вам купувати будинок. Ось деякі ідеї про те, як заощадити на будинок, в той час як все ще досягає прогресу в оплаті балансу студентського кредиту.
Організуйте свої фінанси
Ви не можете зробити більшу частину своїх грошей, якщо ви не знаєте, що він робить зараз. Організація допоможе вам використати гроші, які у вас є, найбільш ефективним способом.
Відстежуйте всі ваші доходи і всі ваші витрати. Створіть бюджет на основі витрат на проживання та інших потреб. Чи є очевидні місця для скорочення (наприклад, дорогий бутик-зал, який коштує 200 доларів на місяць, якщо членство на місці з низьким набором по вулиці коштує $ 60)?
Подивіться на що відбувається з вашими фінансами кожен місяць і визначте витрати, які ви можете скоротити, витрати, які ви можете усунути, і способи скоротити витрати. Вам не потрібно жертвувати всім, що вам подобається, - але вам необхідно визначити пріоритети, що важливо.
Якщо ви хочете заощадити на житло, сплачуючи студентські кредити, вам може знадобитися відмовитися від декількох дискреційних покупок, щоб звільнити місце для ваших великих цілей.
Виберіть Стратегію погашення
Тепер ви знаєте, скільки грошей приходить, виходить і залишається щомісяця. Наступний крок: Виберіть стратегію погашення та визначте, скільки ви будете покладати на борг вашого студентського кредиту щомісяця.
Для цього немає правильного шляху. Мета полягає в тому, щоб створити план і дотримуватися його. Це дозволить вам утримувати вас на шляху та досягати прогресу в досягненні того, чого ви хочете: свободи боргу і домашній початковий внесок.
Нижче наведено кілька варіантів.
● Довговий сніжний ком: Почніть з найнижчого балансу кредиту і зосередьтеся на цьому. Здійснюйте мінімальні платежі за всіма іншими боргами, але викиньте всі ваші додаткові готівки в найнижчій позиці на баланс, поки вона не окупиться. Потім візьміть платіж, який ви зробили за цим кредитом, поєднайте його з мінімальною виплатою, яку ви зробили за кредитом з другого найвищого балансу, і виплатите цю суму, доки не погасить другий кредит. Продовжуйте рухатися, доки всі кредити не залишиться.
● Боргова лавина: Спочатку почніть з кредиту з найвищою процентною ставкою, а потім виконайте ті самі кроки, які описані вище. Це шлях, якщо ви хочете заощадити найбільше грошей на погашенні заборгованості, оскільки вимикання боргів у порядку найвищої процентної ставки спочатку буде коштувати вам найменше.
● Програма погашення: Якщо у вас є федеральні позики, ви можете скористатися перевагами програм погашення, які полегшують погашення кредитів щомісяця, - і можуть дозволити вам повністю вилучити частини балансу.
Ви також можете подивитися на консолідацію боргу або рефінансування ваших позик. Це допоможе вам змінити розмір щомісячного платежу, тому вам одночасно легше зберігати та погашати борг. Або це може допомогти вам заощадити гроші з плином часу, якщо ви можете отримати більш низьку процентну ставку.
Встановіть цілі заощаджень
Як тільки ваша стратегія погашення заборгованості буде на місці, ви можете створити ощадну мету для будинку, який ви хочете купити. Почніть з невеликих досліджень і задайте такі запитання, як:
● Де я хочу жити?
● Який будинок я хочу купити?
● Коли я хочу купити будинок?
Якщо ви маєте більш чітку картину того, що ви хочете, ви можете подивитися, скільки це може коштувати. Пам'ятайте, що найкраща практика полягає в тому, щоб знизити 20% вартості купівлі будинку. Це означає, що якщо будинок, який ви хочете купити, коштує 200 тисяч доларів, вам потрібно заощадити 40 тисяч доларів, щоб покласти на власність.
Це звучить як велика страшна цифра, але економія для дому - довгий процес. Створення плану заощадити гроші протягом п'яти років не є необгрунтованим. Насправді, чим довше ваш графік, тим більше можливостей для максимізації заощаджень. (Більше про це на мить.)
Використовуючи п'ятирічну шкалу як приклад, це означає, що потрібно заощадити 8000 доларів на рік або $ 667 на місяць, щоб досягти мети домашньої економії.
Максимізуйте, що ви можете зберегти
Якщо щомісячне заощадження все ще звучить страшно, вам може знадобитися налаштувати очікування вашого першого будинку. Це може зайняти більше часу, щоб заощадити - або вам може знадобитися подивитися на купівлю дешевшого будинку.
Але ви також можете дослідити способи максимізації заощаджень. Якщо ви знаєте, що заощадження не потрібно протягом принаймні п'яти років, подумайте про економію коштів на рахунку брокерських рахунків (подібно до ощадного рахунку з доступом до акцій та облігацій). Це дозволяє інвестувати свої гроші і допомагати їй рости більше, ніж це було б, якби ви тільки засунули його на ощадний рахунок.
Майте на увазі, що всі інвестиції мають ризик. Ваші гроші не гарантують зростання, і ви можете втратити гроші на ринку. Але історично ринок цінних паперів зростає. Навіть якщо ваш інвестиційний рахунок вражає, ви можете, ймовірно, відшкодувати гроші, якщо ви захочете залиште його в обліковому записі досить довго, щоб ринок одужував і знову піднімався.
Заробляйте більше!
Якщо ви все ще намагаєтеся з'ясувати, як заощадити на будинок і сплатити студентські кредити одночасно, ви можете мати просту проблему грошового потоку. Іншими словами, ваш дохід не дозволяє вам сплачувати свої кредити і зберігати те, що ви хочете в той же час.
Виправлення? Заробляйте більше грошей. І так, це можливо! Нижче наведено кілька способів її досягнення:
● Домовляйтеся про підвищення в поточній роботі.
● Шукайте нову і високооплачувану позицію.
● Приймати додаткові години або шукати можливості заробити на додаткову оплату або оплачувати відпустку.
● Розгляньте друге, неповний робочий день, роблячи те, що вам подобається (так що він відчуває себе менше, як робота, і більше схоже на те, що вам потрібно заплатити).
● Вільний час або консультації у вільний час
Отримати довідку від Pro
Очевидно, що це a багато для вас продумувати і планувати. Найважча частина економії для будинку під час оплати студентських кредитів не обов'язково приймає необхідні кроки. Це утримує себе мотивованою і тримає себе відповідальною.
Саме тут ви отримуєте певну допомогу і може мати великий вплив на ваш успіх. Подумайте про роботу з фінансовим планувальником, який є платним і готовий працювати як фідуціар (це означає, що вони дотримуються етичних стандартів, щоб висловити свої інтереси перед усіма іншими - і ні, не всі радники є фідуціари!).
Мережа планування XY - це хороший ресурс для вивчення, оскільки фінансові менеджери в організації стягують плату за роботу з ними. Тарифи коливаються від $ 50 до $ 200 на місяць, так що ви можете найняти професіонала за ціною, що має сенс для вашого бюджету.