Як працюють страхові відрахування?

Пункт відрахування в страховому полісі є мірою розподілу витрат, яка виконує дві основні цілі. Перший - заохочувати вас запобігати нещасним випадкам і невдачам, які призводять до втрат. Другий - допомогти утримати страхові премії. Більшість видів страхування, включаючи страхування на дому, оренду, авто та медичне страхування, включають ряд опцій, що підлягають відрахуванню, у кожному контракті. Однак цей метод розподілу витрат працює по-різному залежно від типу страхування. Розуміння що і як франшизи є життєво важливим для розуміння того, як працюють ваші страхові поліси.

Страхові франшизи - це витрати з кишені. Кредит: Curt Ziegler / iStock / Getty Images

Відсоток у порівнянні з прямою доларовою сумою

Страховий відрахування завжди є витратою з власних коштів. З страхуванням домовласників, це, як правило, відсоток від загальної суми страхування. Згідно з Прибережними Страховими Рішеннями, два відсотки франшизи є найбільш поширеним. З орендарями, авто і медичного страхування, франшиза, як правило, конкретна сума долара. Загалом, чим більше ви бажаєте ділитися витратами зі своєю страховою компанією, вибираючи більш високу франшизу, тим менше ви платите в щомісячних преміях.

Відрахування на позовну вимогу

Домовласник, орендарі та автострахування, як правило, застосовуються до кожного позову без щорічного максимуму. У більшості випадків ви сплачуєте франшизу під час надання послуги. Наприклад, якщо витрати на ремонт вашого автомобіля становлять 2000 доларів, а у вас є франшиза на 500 доларів, механік дасть вам рахунок на суму $ 500 і виставить рахунок страховій компанії на залишок. З $ 200,000 домовласника політика, яка має два відсотки франшизи, ваша страхова компанія буде вираховувати $ 4000 від кожного відшкодування, незалежно від того, скільки відбуваються в календарному році.

Щорічні відрахування

На відміну від інших видів страхування, відрахування на медичне страхування накопичуються протягом всього календарного року.Ви на 100 відсотків відповідаєте за оплату більшості медичних витрат, доки ви не доберетесь до ліміту, що вираховується, до того, як ваша страховка буде оплачена. Однак більшість планів медичного страхування оплачуватиме профілактичну допомогу, наприклад, щорічний фізичний огляд, скринінг і щеплення, не вимагаючи, щоб ви вперше зустріли франшизу. Згідно з Healthcare.gov, деякі плани будуть також платити за регулярні візити лікаря і рецепт ліки, перш ніж виконати вимога плану вирахування.

Відрахування та Ваша книжка

Державні закони регулюють страхові компанії та франшизи, які вони пропонують. Тим не менш, компанії в більшості штатів пропонують цілий ряд варіантів. За інформацією Інституту Страхової Інформації, підвищення Вашої франшизи є хорошим способом заощадити гроші на вартості політики, особливо з політикою, що передбачає відрахування на вимогу. Наприклад, підняття франшизи з $ 500 до $ 1000 на політику орендодавця може призвести до економії 20% або більше від премії. Для автострахування, підвищення франшизи від $ 200 до $ 500 може знизити витрати на премію від 15 до 30 відсотків.