Зміст:
Рахунок 401k є податковим притулком, призначеним, щоб допомогти вам заощадити гроші на пенсію. Оскільки це урядовий план, уряд встановлює певні правила та обмеження щодо плану. Наприклад, 401k плани мають обмеження внесків. В обмін на прийняття цих обмежень внесків, ви отримуєте вигоду від зростання відстрочених податків всередині рахунку 401k. Якщо ви більше не хочете використовувати 401k план, щоб накопичити гроші для вашого виходу на пенсію, однак, ви можете взяти гроші з вашого 401k і купити поліс страхування життя грошової вартості.
Крок
Заповніть та подайте заявку на страхування життя. Для того, щоб доповнити свій пенсійний дохід, вибирайте поліс страхування життя з високою грошовою вартістю.Для цієї стратегії доцільне обмежене життя, або універсальний поліс страхування життя, що дозволяє мінімізувати користь від смерті та максимізувати зростання грошової вартості.
Крок
Зберіть ваші 401k заяви. Переконайтеся, що ви знаєте загальний баланс кожного рахунку 401k, який у вас є.
Крок
Передача будь-яких балансів 401k на IRA. Це дозволить вам скористатися правилом 72 (t) IRS, щоб вилучити гроші з вашого пенсійного рахунку і в поліс страхування життя, не зазнавши штрафу від IRS. Якщо у вас є 401k у вашого поточного роботодавця, ви зазвичай не зможете перемістити цей обліковий запис, поки не залишите роботу.
Крок
Зверніться до свого брокерського агентства та повідомте їм, що ви хочете зробити зняття коштів з вашого IRA згідно з правилом 72 (t) IRS. Вони будуть надсилати вам необхідні документи для заповнення, щоб зробити зняття коштів. Переконайтеся, що ви вказуєте, з яких облікових записів ви виходите.
Крок
Зняти кошти з ІРА, щоб виплатити страхові внески. Переконайтеся, що ви сплачуєте податок, що стягується з вашого зняття коштів. Оскільки ви знімаєте гроші з рахунку виходу на пенсію, вам все одно доведеться сплачувати звичайний податок на прибуток з усіх вилучень.