Зміст:
Через безліч ризиків, пов'язаних з міжнародними банківськими переказами, більшість операцій відстежується урядами. Банківські перекази - це електронні операції, які переміщують кошти з одного банку до іншого іноземного банку. Більшість банків намагаються впоратися з ризиком цих операцій, але необхідна додаткова інформація в реальному часі та глобальні ресурси. Щоб бути максимально безпечними з вашими фінансами та особистою інформацією, ви повинні знати про міжнародні ризики банківського переказу.
Розрахунки за операціями
Дротові перекази не працюють в режимі реального часу. Замість цього кошти вираховуються з рахунків і переносяться на нові рахунки партіями. Ці операції відбуваються наприкінці дня. Існує ризик з великими переказами, що рахунки можуть бути переоцінені. Отже, якщо всі кошти на переказ не будуть завершені до наступного ранку, але іноземний банк зробив депозитні кошти на рахунку, банк може побачити невиконання розрахунків, без грошей на наступний день. Це створює більший кредитний ризик для клієнтів банку. Якщо сума є достатньо великою, то між багатьма банками може виникнути ефект брижі, що призведе до порушення фінансових ринків.
Час
Банки встановили ліміт добової суми для банківських переказів, щоб мінімізувати можливість денного овердрафту. Це мінімізує ризик для банку, але може бути дуже незручним для клієнта. У надзвичайній ситуації обсяг коштів обмежений. Для того, щоб загальна сума переказу у іноземному банку, коли вона вам потрібна, потрібно було б планувати клієнт банку. Це також призведе до додаткових зборів, оскільки банки стягують плату за конвертацію валюти та банківські перекази. Чим більше переказів ви зробите, тим більше ви будете платити.
Шахрайство
Ризик шахрайства з міжнародними банківськими переказами має довгу історію. Банкам дуже важко повернути кошти, як тільки вони вийдуть за кордон - і чим більше буде транзакцій, тим більший ризик. Банківські перекази можуть бути ініційовані по телефону або через Інтернет, що полегшує самозванцеві авторизувати транзакції, навіть якщо використовуються коди безпеки. Працівники внутрішнього банку можуть отримати доступ до кодів безпеки, а комп'ютерні хакери можуть обійти онлайн-безпеку, щоб отримати необхідну інформацію про передачу. Передачі, які ініціюються з філії, є менш ризиковими, оскільки тип авторизації необхідний за наявності декількох форм ідентифікації.
Обмін валюти
Найкраще переказувати гроші у валюті банку-одержувача, щоб зменшити можливі ризики перевищення коштів у вашому обліковому записі. Курси валют можуть змінюватися з дня на день. Переведення грошових коштів у валютні замки в обмінний курс. Якщо ви не переказуєте гроші в іноземній валюті, ви можете виявити, що вартість переказу буде різною і може призвести до перевищення коштів на рахунку або просто коштувати більше, ніж ви очікували.