Що відбувається після того, як страхувальник затверджує домашній кредит?

Ви отримуєте схвалення андеррайтера для отримання кредиту на житло після того, як ви виконаєте певні умови, але перед тим, як виплатити кредитні кошти, вам все одно доведеться працювати, і ви станете власником житла. Затвердження андеррайтера показує, що у вас є схвалення кредитора, але це може включати деякі затяжні умови. Закриття за іпотекою тягне за собою підписання стопки офіційних документів і підготовку переказу грошей і права власності. Поговоріть зі своїм кредитним службовцем після отримання остаточного схвалення андеррайтингу, щоб переконатися, що ви розумієте свої обов'язки та часові рамки для закриття.

Остаточне схвалення андеррайтингу приносить вам один крок ближче до домовласника. Кредит: HanakoCZE / iStock / Getty Images

Близько до закриття

Ваш іпотечний кредитор надає лист-схвалення, в якому зазначаються узгоджені умови кредитування та будь-які залишилися документи або кроки, які повинні бути завершені до того, як він пройде кошти на покупку будинку. Навіть якщо в листі говориться, що ви "зрозумілі, щоб закрити", це не означає, що ваша робота повністю виконана. Це просто означає, що більшість умов, необхідних для визначення кредитоспроможності та вашої спроможності погасити кредит, пройшли огляд андеррайтера. Кредитор схвалив домашню оцінку, ваші фінансові документи, титульні документи та обробку депозитних документів.

Працюючи над залишковими умовами

У листі можуть бути умови "попереднього фінансування", які андеррайтер повинен отримати та переглянути до фінансування. Кредитор не буде фінансувати свій кредит доти, доки ви не виконаєте ці умови, навіть якщо ви підпишете всі остаточні кредитні документи. Загальні умови попереднього фінансування включають: страхування домовласників, поліс страхування від повені, якщо це необхідно у вашому регіоні, остаточний пошук судових рішень або застав щодо всіх позичальників за кредитом, а також перевірка останньої хвилини та працевлаштування. Ваш страховий агент може надати доказ покриття, в той час як назва компанії проводить пошук і ваш кредитор повторно запускає ваш кредит і зв'язується з роботодавцем. Ваш кредитор може запитувати інформацію безпосередньо у вас, наприклад, докладні пояснення останніх запитів на кредит або банківських переказів.

Підписання підсумкових кредитних документів

Ви повинні записатися на прийом, щоб підписати всі кредитні документи кредитора. Це зазвичай відбувається за назвою або компанією, що знаходиться на зберіганні, перед нотаріусом. Домашній продавець, ваш агент з нерухомості або адвокат і позичальник можуть або не можуть бути присутніми під час підписання, який часто називають "закриттям" або "розрахунком". На додаток до перегляду та підписання документів кредитора, які включають вексель і документ про заставу або договір довіри, ви затверджуєте перелік кінцевих витрат на закриття, форма, відома як "розрахункова виписка" або "HUD-1". " Під час закриття ви і продавець також можете підписати договір про надання гранту або інший офіційний документ, який офіційно передає право власності від продавця на покупця.

Електропроводка, фінансування та запис

Компанія з переказу або титульна компанія відправляє ваші підписані кредитні документи назад кредитору для перегляду. Як тільки кредитор буде задоволений всіма видами кредитів та будь-якими умовами попереднього фінансування, кредитор готовий фінансувати кредит.Фінансування передбачає виплату позичкових грошей, щоб компанія-ескроу і компанія, що здійснює право власності, може почати платити продавцю і всім третім сторонам, які беруть участь у угоді. У певний момент між закриттям і фінансуванням необхідно також внести або передати кошти на депозитний рахунок на будь-яку суму, яку ви зобов'язані на основі HUD-1. Зазвичай це включає витрати на початкову оплату та закриття. Як тільки ваш кредит буде фінансований, часто в той же день або на наступний день, окружна земельна реєстраційна служба записує документи про передання права власності, а дім офіційно є вашим.