Зміст:
У рекламі кредитних карт і котируваннях кредитів, кредитор, як правило, показує номінальну процентну ставку. Це відоме як заявлена процентна ставка і, в залежності від декількох факторів, може бути значно відрізняється від ефективної процентної ставки. Щоб зрозуміти справжню вартість кредиту, важливо знати ефективну процентну ставку.
APR
Згідно з Законом про істину в кредитуванні, кредитори зобов'язані розкривати річні або річні процентні ставки. Ця цифра включає загальну річну вартість кредиту, включаючи безвідсоткові платежі (такі, як винагороди за надання послуг, членські внески та плату за подання заявки). Це називається номінальним APR або заявленим APR.
Складний інтерес
Що номінальний APR не впливає на це складні відсотки. Додаткові відсотки відносяться до суми відсотків, яка нараховується на принцип протягом кожного періоду оплати. Після цього ви сплачуєте відсотки за новою принциповою сумою.
Періоди складності
Період складання - це кількість разів протягом року, коли стягується плата за фінансування. Для більшості кредитних карток і кредитів це щомісяця. Отже, протягом одного року ви маєте 12 періодів складання.
Розрахунок ефективної процентної ставки
Для обчислення ефективної процентної ставки використовуйте наступну формулу: (1 плюс i / n) до n-й потужності мінус 1, де n - періоди складання. Таким чином, для 25-відсоткової процентної ставки ви розраховуєте (1 плюс.25 / 12) до 12-ої енергетики мінус 1, що дорівнює 28,073%.
Значення
Різниця між відсотками, що обчислюються від заявлених відсотків, і ефективним відсотком, може бути досить значним. Використовуючи вищенаведений приклад, ви б заплатили $ 2500 у вигляді відсотків за кредит у розмірі 10 000 доларів на рік, якщо б ви сплачували тільки відсотки за один рік (таким чином, ефективна процентна ставка залишилася б на 25 відсотків). Тим не менш, протягом місяця складання періоду, ви б заплатили $ 2,807.03 у відсотках, тому що ефективна процентна ставка буде 28.073 відсотка.