Як розрахувати лише платежі за проценти

Крок

Кредити на інтерес не є винаходом сучасних фінансів. Насправді, варіант кредиту лише на відсотки, відомий як термін позики, був стандартною моделлю кредитування для фінансування житлової нерухомості до Великої депресії. Останніми роками кредити на процентні ставки дозволяли покупцям купувати нерухомість за час надзвичайного зростання цін. Покупці, які не могли претендувати на традиційні кредити з великим авансовим платежем, могли б фінансувати свою покупку за допомогою лише відсотків і пізніше рефінансування, як тільки підвищення цін створило достатню частку акцій у власність.

Коротка історія кредитів лише для інтересів

Розрахунок виплати тільки по кредиту

Крок

Щоб розрахувати щомісячний платіж по кредиту тільки на відсотки, просто помножте баланс кредиту на місячну процентну ставку. Щомісячна процентна ставка - річна процентна ставка, розділена на дванадцять. Наприклад, виплата лише відсотків за кредитом у розмірі 300 000 доларів США з річною процентною ставкою 6% розраховується наступним чином:

Оплата тільки для відсотків = залишок кредиту x (річна процентна ставка / 12) Оплата тільки по відсотках = 300,000 x (.06 / 12) Оплата тільки по відсотках = 1500

Зверніть увагу, що термін даного кредиту не впливає на виплату кредиту.

Розрахунок стандартного кредиту

Крок

Стандартний розрахунок кредиту амортизує початкову суму кредиту протягом строку дії кредиту. Стандартна виплата кредиту включає частину платежу для покриття відсотків за кредитом, а інша частина платежу використовується для зменшення основної суми кредиту. Наприклад, кредит на суму 300 000 доларів США протягом 30 років з річною фіксованою процентною ставкою 6% має щомісячний платіж у розмірі 1798,65 доларів США.

Місяць 1: Стандартний платіж по кредиту = відсоток + головний $ 1798.65 = $ 1500 + $ 298.65

Як показано вище, у першому місяці на цю позику нараховується 1500 доларів відсотків. Кожен долар, що перевищує 1500 доларів, сплачуватиме непогашений основний залишок по кредиту. Здійснення цього платежу зменшить залишок залишку кредиту, тому процентна частина платежу буде меншою за $ 1500 після першого місяця. Як наслідок, частка платежу, що застосовується до основного капіталу, збільшується щомісяця.

Яка різниця?

Крок

Існує дві важливі відмінності між платежами за кредитами лише від процентів та стандартними платежами за кредитами:

1. При запозиченні однієї і тієї ж суми долара за тією ж процентною ставкою, стандартний платіж за кредитом завжди буде вищим за оплату лише відсотків

2. Відсотки лише за кредитами ніколи не зменшують залишок кредиту. Платіж покриває лише належні відсотки. Стандартні виплати за кредитами зменшують баланс кредитів щомісяця до досягнення нульового балансу на момент погашення.