Зміст:
Більшість банків приймають різні види депозитів, а дві основні категорії депозитів - депозити до запитання та строкові депозити. Це, у свою чергу, буває різних типів. Ви, напевно, вже маєте депозитний рахунок, але просто не знаєте.
Визначення
А "депозит на вимогу" дозволяє витягувати (або "вимагати") свої кошти в будь-який час, без попереднього повідомлення в банк. Це на відміну від "термінового вкладу", який завжди сплачує відсотки, здійснюється на певний проміжок часу і не дає змогу вкладнику вилучати кошти до закінчення певного періоду часу. Типові депозити до запитання включають чекові рахунки, ощадні рахунки та рахунки грошового ринку. Депозити до запитання можуть або не можуть сплачувати відсотки. Якщо це станеться, процентна ставка буде меншою, ніж ставка, сплачена за строковими депозитами.
Перевірка рахунків
Перевірка рахунків є найпоширенішим типом депозиту на вимогу. Більшість чекових рахунків не виплачують відсотки, і багато банків накладають різноманітні збори за їх використання. Проте, чекові рахунки зручні, і пропонують доступ до коштів на депозиті шляхом написання чеків, отримання готівки в банкоматах і використання дебетових карт. Контрольні рахунки зазвичай використовуються для утримання короткострокових коштів, які будуть використані для оплати операцій з товарами та послугами, а також для отримання легкого доступу до готівки, коли це необхідно.
Ощадні рахунки
Інший вид депозиту на вимогу - ощадні рахунки. На відміну від поточних рахунків, ощадні рахунки завжди сплачують відсотки, які, як правило, встановлюються банком за фіксованою ставкою. Ощадні рахунки зазвичай використовуються для зберігання коштів, які не будуть потрібні в короткостроковій перспективі. Ощадні рахунки не надають привілеїв на чек, хоча користувачі можуть вилучати кошти у відділенні або банкоматі. Багато банків також пропонують можливість переказувати кошти між заощадженнями та чековими рахунками в режимі онлайн або в банкоматах. Деякі банки також пропонують "захист від овердрафту" для перевірки чекових рахунків, де кошти автоматично вилучаються зі рахунку, якщо вкладник перевищує наявний залишок на поточному рахунку в тому ж банку. Банки, як правило, не стягують зборів за ведення ощадного рахунку.
Рахунки грошового ринку
Рахунки грошового ринку також розглядаються як депозити до запитання та схожі з ощадними рахунками. Відмінність полягає в тому, що процентна ставка, що сплачується на рахунках грошового ринку, не є фіксованою і може коливатися на щоденній основі, залежно від зміни короткострокових процентних ставок. Як і ощадні рахунки, банки зазвичай не стягують плату за рахунки грошового ринку. Деякі рахунки на грошовому ринку пропонують привілеї на чек і доступ до банкоматів, хоча багато хто з них не мають. Звіти грошового ринку зазвичай сплачують більш високу процентну ставку, ніж ощадні рахунки, однак, оскільки процентна ставка не є фіксованою, можуть бути випадки, коли відсотки, що сплачуються за ними, є нижчими.
Переваги і недоліки
Головною перевагою депозиту на вимогу є те, що він забезпечує швидкий і легкий доступ до фондів вкладників різними способами, включаючи чеки, банкомати, зняття філій, а також онлайн-перекази та платежі. Основний недолік полягає в тому, що депозити на вимогу можуть нести винагороду і можуть не сплачувати відсотки. Депозити попиту є найбільш придатними для вкладників, які потребуватимуть короткострокового доступу до своїх коштів. На відміну від цього, строкові депозити (наприклад, компакт-диски), як правило, не несуть зборів і завжди сплачують більш високі процентні ставки, ніж депозити до запитання, але вони не дозволяють негайний доступ до коштів без сплати штрафу.