Зміст:
Для більшості споживачів доступні два типи кредитних ліній. Кредитні карткові рахунки дозволяють здійснювати покупки до кредитної лінії (зазвичай це кредитний ліміт картки). Кредитна лінія власного капіталу (HELOC) працює подібним чином, але гроші, які ви запозичуєте, забезпечуються шляхом розміщення вашого будинку в якості застави. Відсотки нараховуються більшістю кредитних провайдерів, використовуючи метод середньоденного балансу.
Ідентифікація
Кредитна лінія - це обліковий запис, який дозволяє вам позичати гроші, коли ви робите покупки до вказаного ліміту. Відсотки нараховуються щомісячно на непогашену залишок (загальна сума, яку ви зобов'язані) кредитної лінії за ставкою, пропорційною річній процентній ставці (APR). Метод середньодобового балансу, який найчастіше використовується, вимагає, щоб ви перед тим, як обчислити відсотки за кредитною лінією, вказуєте середній залишок залишку та періодичні відсотки.
Середній баланс
Щоб обчислити середній баланс, спочатку помножте суму кожної покупки на кількість днів у розрахунковому періоді, що залишилася на момент розміщення покупки в обліковому записі, а потім поділіть на загальну кількість днів у розрахунковому періоді, щоб знайти середнє щоденний баланс нової покупки. Наприклад, якщо ви здійснили покупку в розмірі 100 доларів США, що залишилася за 18 днів, що залишилися в 30-денному розрахунковому періоді, у вас є ($ 100 x 18) / 30 = 60 доларів США. Складайте середні денні залишки всіх нових покупок. Виконуйте ту ж процедуру для кожного платежу, який Ви робите на кредитній лінії, щоб знайти середню щоденну суму платежів. Додайте середній щоденний залишок усіх нових покупок до попереднього балансу на кредитну лінію (з останньої заявки). Відніміть середню щоденну суму платежів. Це ваш середній баланс за щомісячний розрахунковий період.
Періодична частота
Малюнок процентної ставки за розрахунковий період шляхом ділення APR на 365 (кількість днів у році). Потім помножте на кількість днів у розрахунковому періоді. Наприклад, якщо процентна ставка кредиту становить 10,95%, а в розрахунковому періоді існує 30 днів, у вас є (10,95% / 365) х 30, що дорівнює періодичній ставці 0,90%.
Розрахунок
Розрахунок відсотків за кредитною лінією дуже простий після того, як ви маєте середній баланс і ставку періоду. Просто помножте два, щоб знайти суму відсотків за щомісячний розрахунковий період. Наприклад, якщо середній баланс становить 7 500 доларів США, а періодична процентна ставка - 0,90 відсотка, ви помножте ці два числа, щоб отримати відсоткову ставку у розмірі 67,50 долара.
Міркування
Деякі кредитні оператори використовують варіації середньоденного балансового методу.Наприклад, ви іноді бачите рахунки кредитних карт, де відсотки нараховуються з використанням місячної періодичної ставки (1/12 від APR), і просто ігноруєте варіації дня або двох за тривалістю розрахункового періоду. Інший підхід полягає у використанні скоригованого методу балансу. Баланс, що використовується для розрахунку процентної ставки, є кінцевим балансом попереднього місяця, за вирахуванням усіх платежів. Нові покупки додаються до балансу після розрахунку процентів.