Зміст:
A 403 (b) - це тип пенсійного плану, доступного для працівників таких організацій, як церкви, державні навчальні заклади та неприбуткові організації. У деяких випадках плани 403 (b) пропонують можливість залучити гроші з балансу рахунку. При розгляді питання щодо запозичення з 403 (b), зв'яжіться зі своїм адміністратором, щоб визначити ваші варіанти.
Початок процесу
Ваші 403 (b) планують документи, чи дозволяються кредити. Якщо ви не можете знайти цю інформацію або вам потрібно щось пояснити, контактну інформацію для вашого адміністратора плану 403 (b) можна знайти у вашій виписці з рахунку або іншій відповідності плану. Адміністратор плану зможе визначити, чи дозволяє план залучати; багато планів 403 (b) пропонують варіант запозичення, але деякі не. Щоб почати процес кредитування, потрібно заповнити заяву на отримання кредиту. Ця програма буде документувати дату запозичення, запитану суму, графік погашення та інші умови кредитування.
Правила IRS
Служба внутрішніх податків встановлює ліміти щодо того, скільки грошей можна запозичити з плану 403 (b). Сума позики повинна бути меншою за 50 відсотків залишку на рахунку або 50 000 доларів США. Якщо залишок на рахунку менше 10 000 доларів США, власник може запозичити весь баланс рахунку.
Переваги
Запозичення від 403 (b) в цілому простіше, ніж забезпечення інших видів кредитів. Співробітник ефективно запозичує власні гроші і не повинен проходити детальний процес перевірки кредиту. Всі суми погашення кредиту, включаючи відсотки, не підлягають оподаткуванню і будуть повертатися на баланс рахунку - який поповнить пенсійне яйце.
Недоліки
Кредит від 403 (b) повинен бути погашений з доларами після сплати податків. Невиконання погашення кредиту вчасно призведе до того, що IRS розглядатиме позику як розподіл, таким чином несучи податок на прибуток і пеню на вилучення в розмірі 10 відсотків, якщо позичальник молодший за 59 1/2. Якщо позичальник 403 (b) покине роботу перед погашенням кредиту, він повинен негайно погасити цей кредит.
Купівля будинку
Придбання житла є дозволеною причиною запозичення з плану 403 (b) згідно з IRS. Як результат, багато планів дозволяють власникам рахунків брати позики з плану 403 (b) для фінансування авансового платежу. Однак це не так. Правила, що стосуються запозичень і зняття коштів, будуть передбачені угодою про план, а працівники не зобов'язані надавати кредити на придбання житла.