Зміст:
- Розрахувати непогашений залишок
- Встановіть дані про позику
- Створіть таблицю амортизації
- Запишіть перший платіж
- Запишіть наступні платежі та знайдіть непогашений залишок на позиці
Основною формулою для розрахунку непогашеного залишку є взяття первісного балансу та віднімання здійснених платежів. Проте процентні збори ускладнюють рівняння для іпотечних та інших кредитів. Оскільки деякі з ваших платежів по кредиту застосовуються до відсотків, а не до основної, необхідно створити таблицю амортизації для розрахунку непогашеного залишку за кредитом.
Розрахувати непогашений залишок
З традиційними кредитами, частина вашого платежу застосовується до відсотків, а решта йде на погашення основного боргу. Проценти складають більшу частину вашого щомісячного платежу на початку кредиту, ніж наприкінці. Це тому, що за цими позиками виплата відсотків дорівнює вашій процентній ставці, помноженій на непогашений залишок кредиту.
Таблиця амортизації дозволяє розрахувати, скільки кожного платежу застосовується до основних платежів, а не до виплати відсотків. Щоб створити таблицю амортизації та обчислити непогашений залишок коштів, виконайте наведені нижче дії.
Встановіть дані про позику
На папері або в програмі електронних таблиць, перелічіть відповідні деталі для вашого кредиту, такі як щомісячна процентна ставка, сума платежу та початковий баланс кредиту. Наприклад, ваш список може містити:
- Оригінальний баланс кредиту = 600 тис. Дол
- Щомісячна сума платежу = 500 доларів США
- Процентна ставка кожного місяця = 0,4 відсотка
Щоб розрахувати щомісячну процентну ставку, розділяйте річну процентну ставку на кількість платежів, які ви робите щороку. Наприклад, якщо ваш кредит має відсоткову ставку 5 відсотків і ви здійснюєте платежі один раз на місяць, процентна ставка становить 5 відсотків, розділену на 12, або 0,4 відсотка.
Створіть таблицю амортизації
- Створіть п'ять стовпців для таблиці амортизації. Позначте їх Номер платежу, Сума оплати, Виплата відсотків, основний внесок і Непогашений залишок.
- Прямо нижче Номер платежу, напишіть число 0 у першому рядку
- Прямо нижче Непогашений залишок, в першому рядку запишіть початковий баланс кредиту. У цьому прикладі це буде $ 600,000.
Запишіть перший платіж
- В Номер платежу стовпець, напишіть номер 1 у рядку нижче Оплата 0.
- У тому ж рядку Сума оплати стовпець, напишіть суму щомісячного платежу. У цьому прикладі вона складатиме 500 доларів США.
- У тому ж рядку Виплата відсотків стовпець, помножте процентну ставку на непогашений залишок до цього платежу, щоб визначити процентну частину платежу. У цьому прикладі, це був би попередній баланс $ 600,000, помножений на 0,0004, або $ 240.
- Відніміть суму відсотків від загальної суми платежу, щоб знайти Основний платіж для цього рядка. У цьому прикладі це $ 500 мінус $ 240 або $ 260.
- У тому ж рядку Непогашений залишок стовпчик, відняти погашення основного боргу з попереднього балансу для обчислення нового непогашеного залишку. У цьому прикладі новий непогашений залишок складе $ 600,000 мінус $ 260 або $ 599,740.
Запишіть наступні платежі та знайдіть непогашений залишок на позиці
- В Номер платежу стовпець, продовжуйте позначати номери платежів на стільки платежів, скільки ви зробили. Наприклад, якщо ви за два роки одержуєте кредит, а ви здійснюєте платежі один раз на місяць, ви зробили 24 платежі.
- Повторіть процес, здійснений для першого платежу для кожного наступного платежу. На малюнку вказані в Непогашений залишок стовпець у рядку останнього платежу - це поточний непогашений залишок за кредитом.