Скільки грошей потрібно для авансового платежу?

Авансовий платіж може врізатися у ваші резерви, але це може призвести до більшого вибору кредиту та кращого щомісячного платежу. Авансовий платіж - це різниця між вартістю житла, яку ви хочете придбати, та сумою, яку кредитор буде фінансувати. Деякі кредитори готові фінансувати більший відсоток, що вимагає зниження початкового платежу. Сума, необхідна для початкового внеску, ґрунтується на кількох факторах, зокрема, на співвідношенні позики та вартості та типу майна.

У деяких випадках родичі можуть внести свій внесок у ваш платіж. Кредит: David Sacks / Digital Vision / Getty Images

Діапазон авансових платежів від 3% до 25%

Звичайні іпотечні кредити складають більшість житлових кредитів. Fannie Mae і Freddie Mac встановили звичайні рекомендації щодо розміру позики в розмірі до 417 000 доларів США в більшості областей. Традиційний кредит вимагає від 3% до 25%.

Позики федерального житлового управління є ще однією популярною формою фінансування. FHA позики застраховані урядом і, як правило, мають більш гнучкі кваліфікаційні принципи, ніж звичайні кредити. FHA кредити вимагають 3,5 відсотка вниз. Тим не менш, деякі кредитори FHA можуть вимагати від позичальників з поганими кредитними балами - від 500 до 579 - зробити 10-відсоткову авансовий платіж.

Авансовий платіж на основі внутрішньої вартості

Авансовий платіж базується на меншій вартості будинку або його вартості. Значення визначається професійною домашньою оцінкою і може не відповідати ціні продажу. Наприклад, якщо ви купуєте будинок за $ 200,000, але кредитор визначає, що оціночна вартість становить лише $ 175,000, ваш початковий внесок буде заснований на нижчій, оціненій сумі $ 175,000. Якщо вимога авансового платежу для кредиту становить 20 відсотків, вам знадобиться перший внесок у розмірі 35 000 доларів США. Якщо ціна продажу та оціночна вартість були однаковими на 200 000 доларів, вам знадобиться перший внесок у розмірі 40 000 доларів США.

Вищі авансові платежі, необхідні в деяких випадках

Інвестиції та вторинні будинки вимагають більш високого першого внеску. Звичайні кредитори, як правило, вимагають від 15% до 25% зниження на один-до чотирьох одиниць інвестиційних будинків і від 10% до 15% на вторинні будинки, які використовуються ні як доходи власності, ні основні резиденції. Дво-, три- і чотири-одиничні властивості зазвичай мають вищі вимоги до первинного внеску, незалежно від того, використовуються вони як інвестиційні або первинні будинки. Тип кредиту також може призвести до вищого авансового платежу. Іпотечні кредити з регульованою ставкою або АРМ є більш ризиковими, оскільки платежі можуть збільшуватися в майбутньому, тому вони можуть мати вищу вимогу авансового платежу.

Вперше покупці житла мають варіанти оплати

Якщо ви не володіли будинком протягом останніх трьох років, ви можете претендувати на нижчий авансовий платіж як перший купівлю житла. На момент публікації Fannie Mae і Freddie Mac запропонували першим таймерам 3% зниження звичайного фінансування. Обидва кредити вимагають від Вас сплатити приватне іпотечне страхування, або PMI, щорічну премію, яка покриває кредитора у випадку дефолту.

Державні та місцеві агентства житлово-комунального господарства також можуть запропонувати низькі варіанти оплати, щоб зменшити вимогу першого іпотечного кредиту. Вони мають форму вторинного фінансування або грантів, залежно від індивідуальної програми. Зверніться до місцевого органу житлово-комунального господарства, щоб дізнатися про ці програми, які вперше отримують житло.