Зміст:
401k плани є податкові притулки. Ці пенсійні рахунки завжди спонсоруються роботодавцем. Це означає, що пенсійний план - це план, який ви повинні внести через роботодавця. Як тільки ви залишите роботодавця, ви можете взяти з собою 401k план. Але, якщо ви помрете, перш ніж використовувати гроші, ви повинні зрозуміти, що відбувається з грошима.
Процес
Коли ви вперше зареєструєтеся, щоб внести внески до вашого плану 401k, вам буде запропоновано назвати бенефіціара на рахунку. Бенефіціар - це особа, якій ви довіряєте, що отримає кошти з вашого рахунку після вашої смерті. Бенефіціар, як правило, є вашим чоловіком або вашими дітьми, але ви також можете залишити гроші благодійній організації.
Значення
Якщо ви вмираєте, перш ніж ви зможете прийняти нормальний розподіл, ваш 401k план передається вашому бенефіціару.Якщо бенефіціаром є ваша дружина, то вона може розглядати 401k план, як якщо б це була її власна. Якщо 401k передається до будь-кого, крім вашого чоловіка, то він повинен буде взяти розподіл з рахунку протягом року від вашої смерті.
Користь
Перевага можливості називати бенефіціара полягає в тому, що вам не доведеться турбуватися про те, що відбувається з вашими грошима після смерті. Ви не втратите гроші, і ваш роботодавець не візьме ваші пенсійні заощадження. Ці гроші можуть бути використані вашими бенефіціарами для будь-яких цілей - навіть як спосіб допомогти їм заощадити їх на власному виході на пенсію.
Увага
Якщо ви не називаєте бенефіціара, кошти будуть виплачені у вашу нерухомість. Хоча це краще, ніж втратити гроші, кошти можуть підлягати дороги збори заповіту. Крім того, кошти можуть бути пов'язані із заповітом, якщо ваше майно велике. Це затримає процес перенесення ваших 401k до ваших спадкоємців.