Зміст:
Внутрішня податкова служба дозволяє вам скачувати гроші з плану 401k до спрощеної пенсії працівника (SEP) IRA. Можливо, ви захочете скористатися цим, якщо ви залишите роботу, яка пропонує план 401k як частина компенсації працівнику, і візьміть роботу, яка пропонує SEP.
Функція
Щоб згорнути гроші з плану 401k до SEP IRA, запитайте розподіл з вашого 401k плану. Ви можете подати запит на розповсюдження, лише якщо ви залишили роботу або ви маєте щонайменше 59 1/2 років. Як тільки ви отримаєте гроші, ви повинні внести його в свій SEP IRA протягом 60 днів. Коли ви подаєте свої федеральні податки на прибуток, ви повинні повідомити про суму перекидання як неоподатковувану пенсію та розподіл ануїтету, навіть якщо гроші не будуть включені у ваш оподатковуваний дохід.
Обмеження
Ви можете виконати лише один перехід на 12-місячний період з облікового запису чи облікового запису. Наприклад, якщо ви виконуєте перекидання з плану 401k до SEP IRA, ви не можете виконати ще один перекид з плану 401k на будь-який інший пенсійний рахунок протягом 12 місяців. Крім того, ви не могли перекинути гроші з SEP IRA, на які ви вклали гроші на 12 місяців.
Переваги
Коли ви кочуєте гроші з плану 401k до SEP IRA, ви можете консолідувати свої гроші на пенсію в один рахунок, щоб полегшити моніторинг. Крім того, ваш SEP IRA може запропонувати вам інвестиційні варіанти, які не доступні у вашому 401k плану. Нарешті, в залежності від вашого плану 401k і вашого SEP IRA, ви могли б скористатися більш низьким рахунком з вашим SEP IRA. Тим не менш, не забудьте перевірити, тому що деякі плани 401k мають знижені плати за управління рахунком.
Увага
Переконайтеся, що ви внесли гроші з вашого перекидання протягом 60 днів. Якщо ви не в змозі завершити перекидання протягом вказаного періоду часу, ви не зможете перемістити гроші в SEP IRA. IRS буде класифікувати гроші як постійне зняття з Вашого рахунку, що робить Вас відповідальними за будь-які податки на доходи від грошей і штрафів за дострокове зняття, якщо Ви молодше 59 років.