Зміст:
Зміни кредитів на іпотечні кредити були швидким способом для позичальників вимагати більш низьку процентну ставку, не проходячи повну рефінансування. Не всі іпотечні компанії пропонували модифікації кредитів, а ті, що їх пропонували за плату - і звичайно тільки для позичальників, які мали іпотечні кредити, які ще не були упаковані та продані іншій компанії. Модифікації іпотечного кредиту стали набагато більш поширеними, оскільки кредитори намагаються знайти творчі шляхи для допомоги домогосподаркам, які борються, зберігаючи свої будинки, замість того, щоб потрапити у викупу. Зміни використовувалися лише для зниження процентної ставки, але нова версія, запропонована деякими кредиторами, може перевести іпотеку з регульованою ставкою у фіксовану ставку. Кредитори можуть запропонувати це як варіант для домовласників, але найчастіше це позичальник, який вимагає модифікації іпотечного кредиту, коли стає очевидним, що поточний кредит не керований.
Позичальник вимагає зміни
Кредитор розглядає Запит
Іпотечні кредитори не повинні автоматично затверджувати запит на модифікацію кредиту. Багато кредиторів мають жорсткі правила щодо того, хто може бути схвалений для модифікації і хто не може, навіть якщо домовласник стикається з викупом. Майте на увазі, що ці програми спочатку були розроблені, щоб допомогти домовласникам уникнути зборів, пов'язаних з рефінансуванням за нижчу процентну ставку. Спочатку вони не були розроблені, щоб викупити домовласників з некерованими платежами та стрімкими регулюючими процентними ставками. Кожен кредитор встановлює свої власні стандарти, за якими схвалюються зміни в іпотечному кредиті і які запити відмовляються.
Модифікація затверджена або відхилена
Після того, як кредитна компанія приймає рішення про схвалення або відмову у зверненні про внесення змін, позичальник повідомляється про прийняте рішення. Позичальникам, чиї прохання відмовляють, розповідають, чому відмовлено в запиті, чи то тому, що позичальник постійно не виконує платежі по іпотеці, або кредитор більше не має кредиту або іншої причини. Якщо запит на зміну схвалено, запит надсилається до відділу обслуговування кредиту, а кредит змінюється. Найчастіше модифікація передбачає просто зниження процентної ставки без зміни амортизації кредиту, але різні кредитори пропонують різні програми модифікації. Модифікація може зайняти кілька періодів оплати, перш ніж вони набудуть чинності, тому важливо, щоб позичальники продовжували здійснювати платежі, як заплановано.