Як розрахуватися з автокредитом рано

Погашення кредиту на автомобіль може виявитися хорошим рішенням, але це не завжди мудрий фінансовий крок. Після розгляду Ваших цілей, фінансової ситуації, кредитного рейтингу та умов Вашого кредиту, Ви можете виявити, що довгострокові наслідки перевищують короткострокові вигоди. Однак, якщо це правильний вибір, варіанти включають виплату одноразової суми, щомісячні виплати, збільшення щомісячного платежу та здійснення однієї або двох додаткових основних платежів протягом року.

Програма автокредитування та набір автомобілів keys.credit: maxuser / iStock / Getty Images

Перегляньте договір купівлі-продажу

Перегляньте документи про позику, особливо розділ «Правда в кредитуванні», щоб дізнатися, чи включає ваш кредит кредит на стягнення дострокового платежу. Шукайте фрази, такі як "штрафні санкції за передоплату", "попередньо обчислений кредит" і "повну суму відсотків". Будь-яка з цих фраз може означати, що ви будете сплачувати повну суму відсотків незалежно від того, коли ви будете задовольняти кредит. У державах, які дозволяють кредиторам включати штраф на передоплату, веб-сайт CarsDirect повідомляє, що ви, швидше за все, побачите це, якщо ваш кредитний період охоплює більше чотирьох років, якщо у вас поганий кредитний рейтинг або якщо процентна ставка по кредиту вище ніж середній.

Розгляньте Ваш кредитний профіль

У деяких випадках достроковий виграш може скоріше зашкодити кредитному рейтингу, оскільки він впливає на співвідношення балансу до ліміту, який також називається коефіцієнтом використання кредиту. Це співвідношення порівнює ваші непогашені залишки з лімітами на індивідуальні кредитні рахунки. Наприклад, якщо ви погашаєте і закриваєте кредит на 15 000 доларів на ранній термін, ваші особисті боргові навантаження зменшаться на суму щомісячного платежу, але доступний кредит знизиться на 15 тисяч доларів. Якщо у вас є інші непогашені борги, особливо заборгованості з кредитною карткою, це збільшить ваш баланс до граничного коефіцієнта і в кінцевому підсумку знизить кредитний бал.

Максимізуйте заощадження

Якщо ви вирішите продовжити, розглянути всі три варіанти, щоб гарантувати, що ви заощадите більше грошей. Хоча ви можете заощадити найбільше, погасивши кредит у вигляді одноразової суми, більшість людей вирішують між - або комбінувати - доступні варіанти, включаючи збільшення щомісячних платежів, здійснення двомісячних платежів або здійснення додаткових, окремих основних платежів. Використовуйте калькулятор виплат, щоб побачити, який забезпечує найбільшу економію. Безкоштовні онлайн калькулятори доступні на багатьох сайтах фінансового планування та на сайтах Bankrate та Money-Zine.

Ініціювати дострокове виплата

Якщо ви плануєте здійснити одноразову виплату, зверніться до свого кредитора і отримайте виплату кредиту за дату, на яку ви розраховуєте заплатити. Якщо ви плануєте використовувати будь-який інший метод, зверніться до свого кредитора, отримайте конкретні інструкції та використовуйте цей процес кожного разу, коли ви здійснюєте платіж лише за принципом «головний». Інакше ваш кредитор може застосувати ваші платежі до загального балансу, включаючи відсотки. Bankrate рекомендує отримати письмові інструкції з основних платежів. Як тільки ви сплачуєте кредит, веб-сайт Consumerist рекомендує зберегти виписку на випадок назавжди для власного захисту.