Зміст:
Є кілька пенсійних рахунків, доступних американцям. На додаток до популярних 401k і планів IRA, є 403b податок притулок ануїтет план. Він подібний до інших пенсійних планів і доступний певним працівникам державних шкіл, звільненим від оподаткування організаціям і міністрам. Якщо ви повинні взяти гроші з вашого плану 403b, вам потрібно ретельно переглянути правила, особливо якщо ви виходите з роботи перед виходом на пенсію.
Крок
Перегляньте правила вашого плану 403b. Визначте причину виходу. Якщо ви перебуваєте у віці виходу на пенсію, ви повинні зв'язатися з інвестиційною компанією, яка надає послуги вашого 403b, і організувати виплати. Як правило, ваші два варіанти - розстрочки (де ви сплачуєте фіксовану суму з плином часу) або одноразове розподіл (де ви берете всі кошти та реінвестуєте).
Крок
Зверніть особливу увагу на правила дострокового зняття коштів, якщо ви отримуєте кошти до досягнення пенсійного віку (зазвичай 59 ½). Більшість планів 403b накладають значні санкції на дострокове зняття коштів. Як правило, ви можете розраховувати сплатити щонайменше 10 відсотків пені за зняття збитків і повні податки (щонайменше 20 відсотків) на всю виплату. Зверніться до своєї інвестиційної компанії для отримання повних правил.
Крок
Перевірте свою організацію розгортання, якщо ви збираєтеся бути розгорнутою як член резервів американської армії. Якщо ви будете направлені на розгортання протягом 179 або більше днів, ви можете внести звільнення від податків без штрафних санкцій з вашого 403b. Ці виплати зазвичай обмежуються 50 відсотками вартості 403b.
Крок
Зверніться до свого роботодавця та до інвестиційної компанії, щоб зробити висновок. На відміну від планів 401k та IRA, тільки ваш роботодавець може створити план 403b. Таким чином, ваш роботодавець повинен бути поінформований про будь-які зняття з плану.
Крок
Зверніться за висновком безпосередньо через вашу інвестиційну компанію, як тільки ви очистите свій вихід з вашого роботодавця. Якщо ви ще цього не зробили, створіть онлайновий профіль, щоб отримати доступ до свого облікового запису 403b онлайн. Необхідно вказати своє ім'я, дату народження, номер соціального страхування та номер облікового запису 403b.
Крок
Переконайтеся, що переваги будь-яких дистрибутивів (особливо розповсюдження на ранній термін) переважають негативні наслідки для вашого пенсійного плану, особливо будь-які санкції. Запитайте у вашій інвестиційній компанії, чи доступні програми кредитування 403b. Це рідко.