Зміст:
Внутрішня податкова служба штрафує дострокове зняття з планів роботодавця-спонсора, але дозволить вам взяти безоплатні позики з Roth 401 (k) в певних межах. Тим не менш, це в кінцевому підсумку до вашого плану, щоб вирішити, чи дозволяють кредити. Якщо ваш роботодавець не говорить про позики, ви не можете запозичувати кошти з вашого Roth 401 (k).
Кредитні ліміти
IRS встановлює максимальну суму, яку ви можете запозичити з вашого плану Roth 401 (k) на меншій від 50 000 доларів США або 50 відсотків балансу вашого рахунку. Однак, ці ліміти є кумулятивними з вашими традиційними 401 (k) кредитами з тим же роботодавцем. Наприклад, якщо у вас є кредит на суму 20 000 доларів з вашого традиційного 401 (k) плану, ви можете взяти максимум $ 30,000 з вашого плану Roth 401 (k) з тією ж компанією.
Умови погашення
Як правило, Roth 401 (k) кредити повинні бути погашені протягом п'яти років, і платежі повинні бути в значній мірі рівні. Наприклад, ви не можете повернути символічну суму вашого кредиту Roth 401 (k) протягом перших трьох років, а потім зробити більші платежі за останні два, щоб виконати термін погашення. Тим не менш, IRS дає вам зайняти більше часу, щоб погасити кредит, якщо він використовується для купівлі основного місця проживання. Якщо вам потрібен 401 (к) кредит для першого внеску на ваш будинок, ви можете зайняти більше п'яти років, щоб повернути його назад.
Податкові наслідки
Взявши позику з вашого плану Roth 401 (k), він не має жодних негативних податкових наслідків - до тих пір, поки ви його сплатите назад за згодою. Однак там, де люди стикаються з податковими питаннями, це означає, що вони не повернуть кошти. Якщо ви залишите свою роботу, навіть за обставин, які повністю вийшли з-під вашого контролю, то весь баланс наступає незабаром після цього: як правило, протягом двох місяців. Якщо ви не погашаєте його, це вважається розподілом залишку кредиту, а частина кредиту, що припадає на доходи, стає оподатковуваною і з урахуванням 10-відсоткового штрафу у більшості випадків.
Roth 401 (k) Засоби позики
Ви будете платити відсотки по кредиту з вашого Roth 401 (k) плану, поки він залишається незмінним, навіть якщо ви по суті запозичуєте власні гроші. Процентна ставка зазвичай трохи вища, ніж проста, і вона повертається до вашого облікового запису. Баланс вашого кредиту, який залишається непогашеним, не вкладається, тому ви втрачаєте будь-які прибутки. Наприклад, якщо у вас є 10 000 доларів США непогашених і сплачуєте відсотки на 4 відсотки, але ринок зростає на 7 відсотків, ви не заробляєте стільки, скільки ви б мали, якби ви залишили гроші на рахунку.