Як консолідувати борги

Консолідація заборгованості є одним із варіантів, які Федеральна торгова комісія рекомендує, коли дзвінки зі збору коштів і прострочені повідомлення стають повсякденною нормою. Хоча жодна стратегія управління боргом не працює для всіх, поєднання багатьох боргів в один платіж може працювати, якщо ваш рівень самодисципліни відповідає вашому бажанням виправити погану фінансову ситуацію.

Підготовчі кроки

Крок

Перерахуйте кожен борг, включаючи кредитора, номер рахунку та непогашений залишок.

Крок

Категоризуйте кожен борг відповідно до того, чи пов'язані вони з кредитними картками, особистими боргами, такими як медичні рахунки, приватні студентські кредити або федеральні студентські кредити. Хоча ці два варіанти є консолідаційним кредитом або переказом балансу кредитних карт, всередині цього є додаткові опції, які застосовуються до певних категорій.

Крок

Отримати безкоштовну копію вашої кредитної доповіді з AnnualCreditReport.com від кожної з трьох основних агентств звітності. Перегляньте кожну з них, щоб переконатися, що інформація, яку вона містить, є актуальною та точною, перш ніж спробувати консолідувати будь-які борги. Зверніться до звітного агентства та компанії, яка надає інформацію, у письмовій формі, якщо ви виявите помилки. Федеральна комісія з питань торгівлі окреслює процедури суперечок і надає на своєму веб-сайті листи-зразки спорів. Цей крок є критичним, оскільки Ваша кредитна історія та кредитна оцінка впливають на процентні ставки та, можливо, терміни.

Досліджуйте параметри позики

Позики консолідації заборгованості можна отримати в банках, кредитних спілках, фінансових компаніях і федеральному уряді. До них відносяться персональні кредити, кредити на житло і консолідація студентського кредиту.

Персональні кредити

Використовуйте персональний кредит для консолідації особистих та кредитних карт. Важливо, щоб магазин порівняння вибирав цей варіант, оскільки вимоги кредитора сильно відрізняються. Деякі пропонують кредити спеціально для консолідації боргу, а інші пропонують кредити для використання з будь-якої причини. Процентні ставки залежать від вашої кредитної оцінки. Це особливо вірно для незабезпечених особистих кредитів. Використовуйте калькулятор консолідації боргів для порівняння процентних ставок і термінів, щоб переконатися, що ви вибираєте найкращу угоду.

Позика власного капіталу

Домовласники з достатнім капіталом можуть консолідувати всі борги за рахунок власного кредиту. Відсоткові ставки, як правило, нижчі, а довжина терміну може бути більше, тому що ваш будинок служить заставою, що знижує ризик кредитора. Цей вид кредиту також може мати.

Консолідація кредитів студентів

Багато банків і приватних фінансових компаній пропонують приватні кредити консолідації заборгованості студентів. Департамент освіти пропонує федеральні студентські кредити консолідації. Хоча ви можете включати федеральні та приватні кредити в приватний кредит консолідації, ви не можете включати приватні кредити в федеральній консолідації позики. Консолідація приватних і федеральних студентських кредитів окремо. На відміну від більшості кредитів, відсоткові ставки та терміни з федеральною консолідацією позики не залежать від вашого кредитного рахунку.

Переказ балансу кредитної картки

Якщо більша частина вашого боргу стосується кредитних карток, переказ балансу може бути гарним варіантом. Це передбачає відкриття нового облікового запису кредитної картки для використання лише для переказу залишків на існуючі кредитні картки.Шукайте картку, яка пропонує безпроцентний вступний період, і порівняйте збори, які можуть застосовуватися після закінчення вступного періоду.