Зміст:
401k є роботодавцем-спонсором пенсійних заощаджень. Багато компаній пропонують 401k плани як додатковий стимул для своїх співробітників, особливо якщо компанія відповідає частину або всі вклади. 401k плани пропонують податкові пільги для внесків і податків притулок зростання в той час як гроші залишаються на рахунку. Тим не менш, внутрішня податкова служба строго регулює, коли гроші можуть бути взяті з 401k.
Вимоги до віку
Коли ви повертаєте 59½, ви можете почати приймати зняття з вашого пенсійного плану 401k без будь-яких штрафів або обмежень. Крім того, якщо ви вийдете на пенсію після 55 років, ви можете забрати гроші з вашого 401k плану без штрафних санкцій. Інші обставини, які дозволяють вам зняти гроші з вашого плану 401k рано без штрафних санкцій, є розподілом для оплати медичних витрат, які перевищують 7,5 відсотка від вашої коригуваної валового доходу, або якщо ви стаєте назавжди інвалідами. Якщо ви пройшли через розлучення і наказали розділити 401k з вашим колишнім чоловіком, висновок не карається.
Необхідні мінімальні вилучення
Коли ви повертаєте 70½, ви повинні почати приймати необхідні мінімальні розподіли з вашого плану 401k. Незважаючи на те, що ці розподіли потрібні, ви все одно повинні повідомляти про суму розподілу як оподатковуваний дохід. Розмір необхідного мінімального розподілу визначається шляхом ділення вартості вашого 401k плану на період часу, коли IRS очікує, що обліковий запис буде розподілений. Якщо ви не можете зняти необхідну суму, ви повинні заплатити штраф у розмірі 50 відсотків на суму, яку ви не змогли відкликати. Наприклад, якщо ви повинні були вивезти $ 24,000, а ви вивезли лише $ 9,000, ви б заплатили $ 7500 штрафу (50 відсотків від $ 15,000).
Зняття труднощів
IRS дозволяє людям зняти гроші з 401k плану у випадку фінансових труднощів. Фінансові труднощі - це потреби, які не можуть бути задоволені будь-яким іншим фінансовим ресурсом, наприклад, грошима, щоб уникнути викупу або витрат на поховання. Коли ви знімаєте труднощі, ви повинні сплатити 10-відсоткову штрафну санкцію у вигляді податку на прибуток, який ви повинні сплатити за вилучення. Тим не менш, слід попередити, що 401k плани мають різні набори правил про труднощі зняття. Незважаючи на те, що вилучення труднощів допускається згідно з правилами IRS, вони не потрібні, тому не всі плани пропонують їх.