Як вилучити кошти з 401 (k) після виходу на пенсію

Наприкінці вашого робочого життя, ви виявите, що ви зробили дуже добре. Ви регулярно вносили внески до свого 401 (k), і, можливо, ваш роботодавець відповів їм. З часом, з основним і відсотком, кошти накопичувалися на значну суму. Тепер ви готові скористатися вашою економією та інвестиційною дисципліною. Взявши важко зароблені гроші, це має бути легкою частиною. Будьте обережні: навіть після виходу на пенсію 401 (k) зняття коштів може призвести до податкових зобов'язань. Консультування компетентного фахівця з податків настійно рекомендується при складанні планів виведення коштів.

Кредит: Jupiterimages / liquidlibrary / Getty Images

Візьміть одноразове розподіл

Крок

Зверніться до свого адміністратора (401). Перевірте з нею правила, які стосуються конкретного плану компанії. Компанії можуть застосовувати до своїх планів 401 (k), які є окремими від обмежень IRS. Переконайтеся, що ви розумієте план компанії та переглядаєте будь-які конкретні правила з податковими чи фінансовими фахівцями, перш ніж вжити будь-яких дій.

Крок

Вимагайте одноразового вилучення. Ви отримаєте чек на загальну суму на вашому рахунку, за вирахуванням 20%, що буде утримано для федеральних податків. Якщо ви молодше 55 років, компанія також візьме додатковий штраф у розмірі 10% з вашого чека.

Крок

Повідомити про 20%, що було утримано під час вилучення коштів, коли ви подали податки на цей рік.

Згортати кошти в IRA або Solo 401 (k)

Крок

Зверніться до свого адміністратора (401).

Крок

Попросіть адміністратора зробити пряме - або довірену особу - переведення ваших 401 (k) грошей у IRA або Solo 401 (k). Ви не будете сплачувати 20% податку. Тим не менш, ви можете відкрити Solo 401 (k), якщо ви плануєте запустити підприємство з однієї особи.

Крок

Здійснюйте зняття коштів відповідно до правил вашого IRA або Solo 401 (k). Якщо вам потрібні роз'яснення щодо цих правил, отримайте консультацію від кваліфікованого фінансового консультанта.

Візьміть мінімально необхідний розподіл

Крок

Зверніться до свого адміністратора 401 (k) до 1 квітня року після вашого виходу на пенсію.

Крок

Візьміть мінімально необхідний розподіл (MRD), починаючи з 1 квітня року після вашого виходу на пенсію. MRD встановлюється IRS. Її можна розрахувати шляхом ділення скоригованої ринкової вартості вашого 401 (k) на кількість років, протягом яких ви очікуєте проживання. Показник тривалості життя виводиться з так званої рівномірної таблиці життя. Інструменти для розрахунку MRD можна знайти в Інтернеті. Адміністратор вашого плану може також мати інформацію про те, як отримано MRD.

Крок

Візьміть MRD до 31 грудня кожного року після виходу на пенсію. Якщо ви цього не зробите, IRS буде стягувати з вас штраф у розмірі 50% від MRD. Ви також повинні будете сплачувати регулярні федеральні, державні та місцеві податки на повну суму MRD. Податки та штрафні санкції можуть скластись, тому обов'язково дотримуйтесь кінцевого терміну.