Зміст:
Інвестування - це приємний досвід, коли він виявляється прибутковим. Ви розробляєте стратегію, виконуєте план і заробляєте гроші. У Сполучених Штатах ваша важка праця і прибуток приносять користь не тільки вам, а й уряду, який скасовує частину вашого прибутку як податок на прибуток. Більшість торгів акціями та дивідендними виплатами створюють оподатковуваний дохід; однак деякі інвестиції не оподатковуються. Ці інвестиції часто є більш складними, але вони можуть бути варті того, щоб інвестор підкований.
Munis
Найбільш популярною формою не оподатковуваного інвестування є ринок облігацій. Облігації, випущені корпораціями, оподатковуються, але облігації, що пропонуються державою та органами місцевого самоврядування, не оподатковуються. Одним із способів, якими міста і держави збирають гроші, є продаж облігацій інвесторам. Натомість вони отримують капітал, необхідний для завершення інфраструктурних проектів і погашення боргів. Прибутки, які ви отримуєте від муніципальних облігацій - відомі як "муніси" - не оподатковуються; тому вони пропонують унікальний стимул, який інші інвестиції не можуть забезпечити. Проте слід пам'ятати, що безвідсоткові облігації зазвичай пропонують нижчі прибутки.
У певних ситуаціях муні можна обчислити, щоб конкурувати з оподатковуваними облігаціями, таким чином пропонуючи велику користь. У червні 2009 року багато 10-річних муніципальних облігацій пропонували таку ж прибутковість, що і облігації казначейства. Оскільки державні казначейські зобов'язання оподатковуються, це зробило муніципальною логічний вибір. У 2009 році каліфорнійські мунні облігації дали від 6 до 7 відсотків. Цей прибуток нарівні з іншими інвестиціями, які сплачують близько 10 відсотків при включенні нульового податку. Крім того, на відміну від корпорацій, уряд штату навряд чи зможе виконати свою обіцянку погасити власників облігацій. Компанії часто збанкрутують, але навряд чи уряд США дозволить державі оголосити банкрутство. Історично склалося, що лише по три на кожні 1000 муніципальних облігацій дефолт.
Скарбниці
Рахунки, векселі та облігації, що пропонуються казначейством США, звільняються від податків на доходи держави та місцевих бюджетів. Однак державні цінні папери оподатковуються на федеральному рівні. Незважаючи на це, загальний прибуток кращий, ніж з іншими інвестиціями, які підлягають як федеральному, так і державному оподаткуванню. Казначейські борги пропонують як короткострокові, так і довгострокові інвестиційні можливості. Казначейські векселі можуть триматися лише кілька тижнів, тоді як облігації казначейства зазвичай тримаються від 10 до 30 років, залежно від куплених облігацій.
Страхування життя
Деякі не оподатковувані інвестиції є інноваційними. Заможні особи, які шукають інвестиційні стратегії, які не будуть виплачуватись упродовж свого життя, але замість цього надаватимуть спадкоємцям безпроцентний дохід, можуть розглядати страхування життя як інвестицію. Замість сплати відсотків, поліси страхування життя заробляють відсотки. Деякі поліси сплачують всю вартість поліса плюс відсотки для бенефіціарів страхувальника після його смерті. Всю інвестицію плюс сплачені премії повертаються, з відсотками, і гроші, отримані спадкоємцями, не підлягають оподаткуванню прибутку. Страхові компанії отримують прибуток, інвестуючи страхові внески в стратегії вищої прибутковості, які дозволяють їм заробляти більше відсотків, ніж вони з часом виплачуватимуть.