Зміст:
AXA Equitable Life Insurance Company пропонує кілька видів ануїтетів через національну мережу агентів і фінансових консультантів. Компанія має рейтинг АА через Standard and Poor's, але у лютому 2009 року компанія-кредитний рейтинг отримала негативний прогноз. Це може призвести до сумніву у власниках ануїтету щодо майбутнього компанії та здатності AXA виплачувати виплати, коли час приходить. Якщо ви вирішили, що більше не хочете, щоб ваш AXA ануїтет, у вас є кілька варіантів.
Крок
Ознайомтеся з вашою політикою AXA і визначте дату початку контракту, а також день, коли ви отримали контракт від AXA або вашого агента. Ці дві дати допоможуть вам встановити один з трьох варіантів здачі: скасування контракту протягом вільного періоду; здача полісу звинуваченнями; або здачу політики без будь-яких штрафів.
Здаючи договір, ви віддаєте його страховій компанії і отримуєте вартість контракту назад за вирахуванням будь-яких витрат. Страхова компанія більше не відповідає за виплату пільг за контрактом.
"Період вільного перегляду" - це 14-денне вікно після того, як Ви отримаєте свій контракт, коли Ви зможете переглянути його без будь-якого ризику. Якщо ви вирішите, що ви не хочете ануїтету в цей період, поверніть його агенту або компанії без фінансового ризику для вас.
Кожен ануїтет має термін контракту, який називається періодом капітуляції. Це мінімальна кількість часу, коли ви погодилися зберегти свої гроші в установі. Якщо ви витягнете гроші до цього періоду, вам буде нараховано плату, яка називається звинуваченням. Ануїтети коливаються від 3 до 15 років, звинувачення у здачі коштів досягають 15 відсотків вилучених грошей.
Крок
Вибирайте, як інвестувати гроші вперед. Хоча ви ще не здали політику, чи вирішите ви залишити її в структурі ануїтету (з іншою страховою компанією) або виграти гроші і зробити щось інше із грошовими коштами, визначатимете, що саме ви будете робити.
Ваші можливі дії: здійснювати "період вільного погляду", описаний на Кроці 3; проводити біржу 1035, переводячи активи до іншого ануїтету, як зазначено в кроці 4; або ліквідувати активи, повернувши їх на свій особистий рахунок, як зазначено в кроці 5.
Крок
Здійснюйте "період вільного перегляду", якщо ви перебуваєте протягом 14 днів після отримання вашої політики. Страхові контракти вимагають, щоб власники полісів отримували період для ретельного вивчення політики після отримання. Візьміть весь контракт до брокера і заповніть форму здачі, що позначає період вільного перегляду.
Крок
Вести обмін 1035. Знайдіть і інвестуйте в інший ануїтет, якому ви довіряєте. Є багато страхових компаній, які пропонують ануїтетні продукти. Якщо ваш фінансовий консультант не може направити вас до того, що вам подобається, виконайте онлайн-пошук на таких сайтах, як AnnuityFYI.com, які порівнюють різні ануїтети пліч-о-пліч для вас.
Коли ви знайдете ануїтет, в який ви хочете інвестувати, заповніть нову заявку на ануїтет, а також документи 1035 Exchange, документи, які дозволять вам перевести гроші з однієї страхової компанії в іншу без сплати податків на розподіл. Обмін 1035 - це вільний від оподаткування обмін, дозволений податковим кодексом США; він не відмовляється від сплати зборів, що стягуються страховою компанією.
Крок
Ліквідувати ануїтет. Проконсультуйтеся з податковим консультантом перед ліквідацією ануїтету, який ви тримали протягом декількох років, або значно підвищився після його відкриття. Зростання вартості ануїтету оподатковується. Цей варіант, як правило, кращий, якщо ви більше не зацікавлені в відкладених податком заощадженнях і хочете повністю вийти з ануїтетів.
Запитуйте форму здачі і заповніть її, щоб зробити повну капітуляцію. Це призведе до податкових наслідків; Ви також можете сплатити збір за здачу, якщо ви все ще перебуваєте в періоді капітуляції.