Як мінімізувати 401 (k) Податки на зняття

Багато роботодавців пропонують 401 (k) плани допомогти своїм працівникам за винятком пенсії і скористатися перевагами податкових пільг Кодексу внутрішніх справ за це. Коли приходить час натиснути на ваше гніздо, як ви це робите і де ви живете в той час може мати помітний вплив на те, скільки ви отримаєте, щоб зберегти ваші дистрибуції після оплати дядька Сема свою частку.

Жінка підписує контракт.кредит: ЛДПрод / iStock / Getty Images

Зачекайте, щоб прийняти кваліфіковані розподіли

Якщо ви берете гроші з вашого 401 (k) плану, перш ніж повернути 59 1/2, IRS накладає 10-відсоткову податкову санкцію на ваш зняття коштів - на додаток до того, що ви вже зобов'язані у вигляді податку на прибуток - якщо ви не претендуєте на звільнення. Наприклад, якщо ви берете $ 5,000, перш ніж повернути 59 1/2, це додаткові 500 доларів, які ви платите дядьку Сэму. Винятки, які дозволяють вам уникнути додаткового покарання, включають витрати лікаря, що перевищують 10 відсотків вашої скоригованої валового доходу, беручи дистрибутив з плану 401 (k), який ви успадкували від когось іншого, або беруть дистрибуції після того, як ви залишите роботу у віці 55 років і старше - 50 років, якщо ви є працівником громадської безпеки.

Розподіл розподілів

Коли ви берете дистрибутив з вашого 401 (k), він збільшує ваш оподатковуваний дохід за рік. Оскільки федеральний уряд використовує прогресивну податкову структуру, більш високі ставки застосовуються до більш високих сум доходів, ніж однакові ставки для всіх ваших доходів. Отже, якщо ви приймете $ 100,000 за один рік, а потім $ 0 у наступному році, ви будете платити більше, ніж якщо ви берете $ 50,000 щороку. Розгляньте консультації з фінансовим консультантом або спеціалістом з питань оподаткування, щоб допомогти мінімізувати податковий укус.

Виберіть дружнє до пенсії держава

Не у кожного є можливість - або бажання - забрати і перейти в іншу державу для виходу на пенсію. Проте, якщо ви дійсно хочете звести до мінімуму свої податки на 401 (k) план розподілу, вийти на державу, яка не має податку на доходи держави, як Флорида, Техас або Невада, або держава, яка звільняє 401 (k) зняття від податку на прибуток, як Іллінойс. Деякі інші держави пропонують винятки, які дозволяють виключити певну суму вилучень 401 (к) з державних податків на прибуток.

Попереднє планування з Roth 401 (k) s

Якщо у вас є час до виходу на пенсію, і ваш роботодавець пропонує Roth 401 (k) варіант, планування наперед може допомогти знизити податки пізніше. Рот функціонує інакше, ніж традиційний 401 (k), тому що ви не можете виключити свої внески з вашого доходу, але ви отримуєте безоплатне зняття коштів на пенсію. Отже, якщо у вас є роки, коли ви потрапляєте в нижчу групу прибуткового податку, коли ви все ще працюєте, розгляньте можливість внести більше коштів на Roth 401 (k) - або перетворення деяких ваших традиційних активів 401 (k) - протягом цих років. Таким чином, якщо ви опинитеся у вищій податковій категорії під час виходу на пенсію, ви можете скористатися податковим звільненням з вашого Roth 401 (k).