Як скасувати обліковий запис IRA

Здійснюючи внески до IRA, ви визначаєте гроші як довгострокові заощадження на пенсію. IRS надає IRA особливі податкові міркування; традиційні ІРА вираховують внески з доходу та відкладають податки до розподілу, тоді як Рот ІРА не відраховують внески, а ростуть без податків. Є кілька способів скасувати вашу ІРА: закрийте її і візьміть гроші; повторно характеризувати перетворення Рота; або зупинити автоматичні внески.

Закрийте IRA

Крок

Зверніться до адміністратора плану та запитайте форму розповсюдження.

Крок

Заповніть форму, вибравши повний вихід. Зауважте, що автоматичний 20-процентний утримання для розподілу разом із 10-відсотковим покаранням оцінюється, якщо ви ще не маєте 59 років.

Крок

Надішліть форму та почекайте прибуття чека.

Повторно охарактеризуйте перетворення Рота

Крок

Визначте, чи маєте ви право на повторну характеристику. Повторна характеристика Рота ІРА забирає гроші, які ви перетворили з традиційної ІРА в Рот ІРА і повертаєте її назад до традиційної ІРА. Щоб отримати право, ви не повинні були пройти кінцевий термін подачі податкових декларацій (включаючи розширення) у році, коли ви конвертували кошти. Тому, якщо ви конвертувались у 2009 році, ваша податкова декларація, як правило, повинна виплачуватися 15 квітня, що дасть змогу переоцінити цей термін.

Крок

Зверніться до адміністратора плану IRA, щоб отримати "повторну характеристику документів". Заповніть документи та подайте їх до закінчення терміну.

Крок

Надішліть форму IRS 8606 за допомогою податків. Рядок 8 стосується кількості повторно охарактеризованих.

Зупинити автоматичні внески

Крок

Зверніться до свого зберігача ІРА та попросіть оформлення документів, щоб зупинити автоматичний внесок, що надходить з чекового або ощадного рахунку. Автоматичні внески користуються популярністю для тих, хто не хоче придумати великий внесок до кінця року. Залежно від опікуна IRA, ви можете вносити регулярні внески всього 25 доларів США на місяць.

Крок

Заповніть документи, підпишіть його та подайте.

Крок

Підтвердьте своїм банком, що внески припинилися. Перевірте виписку у банку на дату, коли зняття зазвичай приймається для розповсюдження.