Зміст:
Якщо ви володієте ануїтетом - фінансовою інвестицією між вами та страховою компанією - існують певні правила, які ви повинні дотримуватися при знятті коштів. Якщо ви не дотримуєтеся цих правил, ви можете зіткнутися зі значним податковим ударом і штрафними санкціями. Якщо ви хочете, щоб уникнути цього, переконайтеся, що уважно прочитайте правила ануїтету перед тим, як вирішити взяти навіть невелику суму грошей.
До віку 59 1/2
Ви ніколи не повинні знімати кошти з вашого ануїтету до досягнення 59-річного віку. Якщо ви це зробите, Служба внутрішніх податків стягуватиме з вас федеральний штраф на прибуток у розмірі 10 відсотків від суми грошей, яку ви вивозили. Наприклад, якщо ви вилучите $ 500, ви сплатите штраф у розмірі $ 50.
І це ще не все. Вам також доведеться сплачувати податок на прибуток від ваших інвестиційних доходів, хоча ви не будете стягувати жодних податків на суму грошей, яку ви внесли до ануїтету.
Після віку 59 1/2
Після досягнення 59-річного віку ви можете зняти стільки грошей зі свого ануїтету, скільки вам хотілося б без будь-яких штрафів. Пам'ятайте також, що досягнення цього віку не вимагає від вас жодного зняття коштів. Ви все ще можете зберегти свої гроші в ануїтеті, доки вам не потрібно або захочете його вилучити.
Звільнення
Багато ануїтетів будуть стягувати плату, якщо ви зняти гроші занадто рано. Як правило, ці збори здаються, якщо ви намагаєтеся вивезти гроші протягом перших п'яти-семи років, коли ви володієте ануїтетом. У більшості випадків звинувачення у здачі складає близько 7 відсотків грошей, які ви вилучаєте, повідомляє новина CNNMoney.com. Якщо ви вивезли $ 500, ви заплатите $ 35 у цьому сценарії.
Збір за здачу, як правило, падає на 1 процентний пункт на рік, доки він не досягне нуля.
Однак ці витрати можуть сильно відрізнятися від ануїтету до ануїтету. Переконайтеся в тому, щоб перевірити з вашою страховою компанією правила її виставлення.