Що таке особистий борг?

Заборгованість є визнаною основною проблемою в Сполучених Штатах станом на 2011 рік - більшість людей мають принаймні одну кредитну картку, а проблема боргу тільки погіршується в періоди економічного спаду. Однак існують два типи боргів. Це особистий борг і борг бізнесу. Оскільки закони роблять відмінності між цими двома типами заборгованості для цілей стягнення та банкрутства, він має фінансовий сенс знати визначення особистого боргу.

Кредитні картки зручні, але вони також є провідним джерелом особистої заборгованості.

Визначення

Особистий борг - це борг, за який ви особисто несуть юридичну відповідальність. Особистий борг може включати більше однієї сторони, наприклад, якщо ви і ваша дружина разом вибираєте кредит на автомобіль, так що в цьому сенсі "особистий" дійсно просто означає "непрацездатність". Особистий борг також може бути забезпечений або незабезпечений. Забезпечена заборгованість - це борг, придбаний шляхом надання певної форми застави. Незабезпечений борг покладається виключно на вашу обіцянку оплатити. Особистий борг завжди фінансує споживання, а не інвестиції.

Найбільші джерела особистого боргу

Хоча існує безліч типів особистого боргу, більшість особистого боргу припадає лише на кілька типів. За даними Пол Тоскано з CNBC, станом на 2009 рік аванси на виплати заробітної плати та кредити малого бізнесу (деякі з них погоджуються особисто нести відповідальність за фінансово-господарську діяльність підприємства) становлять 40 мільярдів доларів і 68 мільярдів доларів особистого боргу. Сільськогосподарські позики наступні - 114,2 млрд. Дол. Автокредити становлять 313,8 млрд. Дол., А податковий борг IRS - 345 млрд. Дол. Сума особистого боргу зі студентських кредитів становить 556 мільярдів доларів. Револьверний кредит домогосподарств становить $ 577,8 млрд., А обертовий споживчий кредит (наприклад, кредитні картки) складає $ 953,1 млрд. Найбільша сума особистого боргу на сьогоднішній день завершена в іпотеці. Житлові іпотечні кредити становлять 14,64 трлн. Дол.

Причини особистого боргу

Люди потрапляють в особисту заборгованість іноді через життєві обставини, такі як втрата роботи або непередбачені медичні рахунки. Ставки заробітної плати також не завжди покривають витрати на життя, навіть коли співробітники працюють повний робочий день. Деякі люди отримують борги, тому що їм не вистачає організаційних та фінансових навичок для управління і дотримання бюджету. Люди часто потребують предметів до того, як вони заробили достатньо коштів, щоб сплатити за цей предмет - витрати на освіту є одним з прикладів. Нарешті, люди часто набувають особистий борг, тому що вони мають примус до покупки, або тому, що вони не розуміють справжньої різниці між "бажанням" і "потребою".

Наслідки особистого боргу

При придбанні особистої заборгованості кількість наявного доходу зменшується. Іноді, залежно від того, чи ви не відповідаєте умовам кредитних угод, ваша кредитна оцінка страждає. Іноді це ускладнює отримання фінансування в майбутньому. Особистий борг також викликає величезний стрес для багатьох людей. Нарешті, особиста заборгованість має потенціал для зменшення того, що ви можете дати своїм спадкоємцям або жінкам, що вижили, залежно від того, що ви повинні і стан, в якому ви живете.

Шляхи усунення боргу

Найкращий спосіб усунути особистий борг - це розробити реалістичний бюджет і залучити до відстеження витрат. Більшість фінансових експертів радять вам в першу чергу вирішити борг з найвищою процентною ставкою, кидаючи все, що ви можете за цей борг, і сплачуючи принаймні мінімальні платежі на решту. Тим не менш, ви також можете використовувати консолідацію заборгованості, рефінансування, переговорів про заборгованість, врегулювання заборгованості та банкрутство, щоб отримати новий початок або отримати ваш борг на керованому рівні. Ці методи або пробачити деякі з ваших боргів або дати вам нові процентні ставки і щомісячні суми платежу.