Як отримати доступ до мого облікового запису 401 (k)?

401 (k) план є роботодавцем-спонсором пенсійний план, призначений для довгострокових заощаджень, і як такий не повинен бути вилучений, якщо у вас є кілька інших варіантів. Податкова служба (IRS) стягує податки та санкції, щоб заохотити вас зберігати свої кошти на рахунку, поки ви не вийдете на пенсію. Якщо вам не потрібно відкликати кошти для негайної потреби, існують способи доступу до вашого облікового запису, уникаючи оподаткування та штрафних санкцій.

Як 401 (k) є заощадження план, ви повинні подумати про доступ до облікового запису до виходу на пенсію.

Крок

Визначте, чому потрібно отримати доступ до свого облікового запису. Якщо Ваша потреба у Ваших грошах 401 (k) є негайною та абсолютною, Ви можете просто зняти активи з рахунку, і протягом кількох днів гроші будуть підключені до Вашого банківського рахунку або відправлені Вам у чек. Взявши розподіл таким чином, ви будете підлягати оподаткуванню за звичайними ставками доходу, а якщо ви молодше 59 років, то вам доведеться сплатити штраф на 10%.

Крок

Розглянемо перекидання. Якщо ви виїжджаєте з роботодавця з будь-якої причини, або якщо вам просто не подобається, як вводиться або інвестується план 401 (к), ви можете перекинути свої активи в індивідуальний пенсійний рахунок (IRA). ІРА має ті ж відстрочені характеристики оподаткування 401 (k), але ви можете інвестувати свій IRA у більшість будь-яких цінних паперів, які публічно торгуються, на відміну від плану 401 (k), де ви звичайно маєте лише обмежений вибір взаємних коштів, з яких вибирати. Крім того, перенесення до ІРА є як податковим, так і штрафним. Недоліком такого переходу є те, що ви більше не будете отримувати внески роботодавця на ваш рахунок, як ви, швидше за все, зробили з 401 (k).

Крок

Подивіться на варіанти кредиту. Одним з головних переваг плану 401 (k) є можливість брати кредити з рахунку, як правило, до 50 відсотків вартості рахунку. Кредит не вважається розподілом, тому вам не доведеться платити податки або пеню за кредитом, але вам доведеться підтримувати графік погашення, як і будь-який інший кредит. Проте, за допомогою позики 401 (k) ви сплачуєте основну суму та відсотки назад на власний рахунок, а не на установу.

Крок

Зверніться до адміністратора плану. Коли ви обрали свій хід дій, зверніться до свого попечителя 401 (k) і попросіть відповідних документів. Якщо ви приймаєте повний зняття коштів, просите кредит або ініціюєте перекидання, вам доведеться надати інформацію про те, де ви хочете, щоб гроші йшли, а у випадку розподілу, якщо ви хочете, щоб будь-які податки утримувалися.