Зміст:
ПРОСТІ, або економія стимулу математики план для співробітників, ІРА є пенсійний рахунок, створений вашим роботодавцем в якості альтернативи 401k план, який все ще дозволяє роботодавцю запропонувати пенсійні виплати. На відміну від 401k плану, однак, Служба внутрішніх податків не дозволяє вам брати кредити з вашого простого IRA. Проте, взявши перекидання, ви можете отримати доступ до грошей з вашого IRA до 60 днів без будь-яких штрафних санкцій. Наприклад, це буде працювати для вас, якщо ви повинні зробити іпотечний платіж на цьому тижні, і ваш бонус за рік не буде виплачений ще три тижні.
Крок
Розрахуйте суму, яку ви хочете взяти з вашого SEP IRA. Коли ви берете розподіл на перекидання, 20 відсотків грошей буде утримано на сплату податків, які ви повинні сплатити, якщо ви не переоформляєте суму протягом 60 днів, тому обов'язково обчислюйте цю суму при визначенні розміру вашого розподілу. Наприклад, якщо ви хочете використати $ 8,000 з вашого SEP, вам доведеться взяти розподіл $ 10,000, тому що 20 відсотків, або $ 2000, будуть утримані за податки.
Крок
Запитайте розповсюдження від своєї SIMPLE IRA від фінансової установи з обліковим записом. Гроші будуть розподілені прямо вам.
Крок
Переоформлення грошей з розподілу в кваліфікованому рахунку виходу на пенсію, включаючи іншу просту ІРА або традиційну ІРА протягом 60 днів, щоб уникнути IRS, враховуючи суму, яку ви вивезли. Якщо ви не отримаєте гроші назад на рахунку протягом 60 днів, ваші гроші будуть розглядатися як розподіл, що зробить розподіл як оподатковуваний дохід і може понести ранні штрафні санкції.
Крок
Повідомте про суму перекидання по рядку 15а форми 1040 і напишіть "перекидання" поруч із рядком 15b, але не включайте суму, що переноситься як податковий розподіл.