Зміст:
- Звичайні виплати по виплаті готівки
- FHA Cash-Out Refinance
- Кредити лінійки власного капіталу (HELOC)
- Зворотна іпотека
Домовласники, які володіють своїм домом вільно і чітко, все ще можуть рефінансувати свій будинок. Будь-який кредит, який не вважається покупкою, класифікується як рефінансування, навіть якщо позики не виплачуються. Індустрія іпотеки не створила специфічної термінології, яка відрізняла б непокупний кредит для дому, який є вільним і зрозумілим. Оскільки ставка та термін рефінансування вимагають, щоб позичальник отримував менше 2 відсотків або $ 2000 назад, то всі іпотечні кредити, що перевищують 2000 доларів, не можна вважати ставками та термінами рефінансування. Це загальне правило; однак, деякі великі банки можуть запропонувати спеціальні програми для позичальників з вільними та зрозумілими будинками.
Звичайні виплати по виплаті готівки
Fannie Mae і Freddie Mac, два найбільших іпотечних інвестора країни, вимагають, щоб іпотека на вільні та зрозумілі будинки підпадала під правила рефінансування грошових коштів. Часто максимальна сума позики до вартості (LTV) нижча, ніж кредити на купівлю або кредити на ставку рефінансування. Процентна ставка може бути вищою залежно від того, який кредит потребує ваш кредит. Якщо ви зберігаєте LTV вашої позики під 50 відсотками, різниця в процентній ставці повинна бути мінімальною. Якщо LTV вашої позики перевищує 80 відсотків, може знадобитися страхування іпотеки.
FHA Cash-Out Refinance
Федеральне управління житлового будівництва (FHA) пропонує готівкові рефінансування для домовласників з вільними та зрозумілими будинками. FHA обмежує LTV до 85 відсотків. FHA також вимагає попередньої страхової премії (UFMIP) і щомісячної страхової премії (MIP) за кожним кредитом. Будинок повинен бути зайнятий позичальником як основне місце проживання і бути будинком з одним-чотирма одиницями. Якщо Ви придбали житло протягом одного року з моменту подачі заявки, при розрахунку LTV буде використано меншу оціночну вартість та початкову ціну покупки будинку. Якщо ви успадкували будинок, ви можете використовувати оцінене значення при визначенні LTV.
Кредити лінійки власного капіталу (HELOC)
Кредити лінійки власного капіталу (HELOC) забезпечують захищену кредитну лінію від вашого будинку. Зазвичай вони займають другу позицію по іпотеці за назвою будинку. Тим не менш, вам не потрібна перша іпотека для її отримання. Більшість HELOCs є регульованою іпотекою, тому платіж варіюється залежно від поточної суми кредиту та поточної процентної ставки. Як і кредитна картка, ви сплачуєте лише відсотки на суму кредитної лінії, яку ви використовуєте, і ви можете оплатити кредитну лінію вниз або вимкнути і повторно використовувати кредит багато разів, поки не закінчиться період розіграшу. Якщо ви не хочете повної нової першої іпотеки, але хотіли б отримати доступ до капіталу вашого будинку, якщо це необхідно, це варіант, який варто розглянути.
Зворотна іпотека
FHA пропонує іпотеку з перетворення власного капіталу (HECM) для людей похилого віку, які мають значну частку власного житла. FHA страхує ці кредити, і вони доступні тільки через FHA затверджених кредиторів. HECM не вимагає щомісячних платежів, і якщо у вас достатньо капіталу, ви можете замість цього здійснити виплати довічно. Також може бути наявна загальна сума готівки. HECMs вимагають домовласника повне зворотне іпотечне консультування через FHA затвердженого неприбуткового агентства житлового консультування. Зателефонуйте HUD за номером 800-569-4287, щоб знайти консультаційне агентство поруч з вами.