Яке значення має довірча відповідальність?

У секторі фінансових послуг термін фідуціарна відповідальність описує відносини між двома сторонами, де один управляє активами іншого. У цих відносинах фідуціар має обов'язок піклуватися, щоб він діяв у найкращих інтересах споживача або бізнесу, який він завжди представляє.

Чоловік і жінка, переходячи на оформлення документів на бюрокредит: Андрій Попов / iStock / Getty Images

Фідуціарний огляд

Фідуціар - це той, хто має юридичну відповідальність за управління грошима іншої людини. У фінансовій індустрії це здається досить простим, але це може заплутати. Незважаючи на те, що радник не може мати призначення, яке б явно робить його довіреним, наприклад, зареєстрованим інвестиційним радником, будь-який радник, що діє в якості пропонованого послідовного та всебічного інвестиційного консультування, може вважатися довіреною особою. Консультант або агент у фінансовій галузі, який просто продає продукцію без надання консультацій, не має фідуціарної відповідальності.

Фідуціарні обов'язки

Ті, у кого є фідуціарна відповідальність, можуть управляти інвестиціями інших людей. Як наслідок, радник несе відповідальність за з'ясування, чи є потенційний клієнт придатним для певної інвестиції. Якщо клієнт не відповідає вимогам придатності, довідник повинен повідомити клієнта.

Радники без довірених обов'язків

Не кожен у сфері фінансових послуг має відповідальність перед клієнтом. Наприклад, брокери можуть не мати фідуціарної відповідальності. Фідуціари організовують, проектують, впроваджують і контролюють плани. Якщо ваш радник не функціонує на цій посаді, важко описати радника як діє в довірчому порядку.

П'ять обов'язків довірчої відповідальності

E.F. Moody перелічує п'ять обов'язків фідуціарної відповідальності. Такими обов'язками є: надзвичайна турбота, чесність, повне розкриття, вірність і добросовісність. Фідуціар повинен завжди діяти в інтересах клієнта. Невиконання цього означає, що радник не виконав роль довіреної особи. Фідуціарна відповідальність означає, що вся відповідна інформація повинна бути розкрита клієнту. Саме довірена особа розумно досліджує, досліджує та розкриває всі істотні факти.

Довірчі етичні стандарти

Консультанти, які діють у якості відповідального за довіреність, дотримуються високих етичних стандартів. Дії радника визначають, чи він діє як фідуціар для клієнта. Якщо ви не впевнені, чи має консультант відповідальність за довіреність, запитайте його. Краще бути поінформованим і розуміти рівень відповідальності консультанта при роботі з вами.