Зміст:
Страхування вашого домовласника, ймовірно, буде політикою форми HO-1, HO-2 або HO-3, інакше відомою як основна форма, широка форма або спеціальна форма, незалежно від стану, в якому ви живете. Кожна форма політики упакована як з власністю, так і з відповідальністю, але ступінь захисту варіюється в різних формах. Знання відмінностей між цими політиками може допомогти вам зробити хороші страхові рішення.
Основна форма
HO-1, або основна форма, політика, за визначенням, є основним типом страхування домовласників. Основна політика форми захищає лише від конкретних небезпек, таких як пожежа або блискавка, вітер або град, дим, вибух, заворушення та громадянські заворушення, вандалізм або шкідливий злочин, крадіжки та пошкодження від транспортних засобів. Захист стосується лише тих речей, які спеціально вказані в політиці, тому ваші особисті речі можуть не покриватися так само, як хотілося б. Цей продукт більше не продається в багатьох штатах через його обмеження.
Широка форма
HO-2, або широка форма, політики пропонують ті ж захисти, що й основна форма, з додатковим покриттям. Загальними додатковими причинами втрат, що охоплюються в широкому вигляді, є руйнування будівель та пошкодження опалювальної, кондиціонерної, сантехнічної та спринклерної систем. Для додаткових премій, правила широкої форми можуть бути налаштовані через індосаменти, щоб включити широкий спектр додаткового покриття для задоволення ваших потреб і тому є популярним продуктом.
Спеціальна форма
HO-3, або спеціальна форма, політики є найбільш поширеним типом страхування домовласників, доступним. На відміну від основної та широкої форми, спеціальна форма охоплює всі причини втрати, крім тих, які спеціально виключені політикою. Спеціальна форма також включає в себе втрату покриття використання, яка оплачує витрати на проживання, якщо ваш будинок непридатний під час ремонту після покриття збитків. Існує також, як правило, медичне покриття без вини за незначні травми для гостей у вашому домі.
Вартість заміни
Страхові вимоги власників житла розраховуються двома способами: вартість заміни (RC) і фактична грошова вартість (ACV). Розрахунок RC буде купувати нові предмети для заміни пошкоджених незалежно від поточної ринкової вартості, але врегулювання ACV буде амортизувати вартість пошкоджених предметів на основі віку та стану на момент втрати. Політики спеціальних форм написані як RC, але основні та широкі форми політики є обома ACV, якщо ви не придбали схвалення RC.
Порівняння витрат
Як і у випадку з усіма страхуваннями, ціна страхового полісу домовласників, яку ви купуєте, пов'язана з кількістю покриття, яке ви отримуєте. Політики спеціальних форм, як правило, є більш дорогими, ніж базові та широкоформатні політики, через додатковий захист. Ви можете виявити, що вартість ретельно схваленої політики широкої форми подібна до звичайної політики спеціальної форми.