Наслідки вчинення викупу

Справа замість викупу може здатися кращою альтернативою викупу. Ви погоджуєтеся виїхати з дому на певну дату і кредитор погоджується скасувати вашу іпотеку. Кредитори віддають перевагу плавному виходу за межі справи, а домовласники думають, що вони виглядають краще за їхні кредити. Тим не менш, вчинок-на-місці залишає чорний знак на ваш кредит і тримає вас від отримання нових кредитів на довгі роки. Існують також фінансові наслідки податкового часу.

Викупу для продажу signcredit: Feverpitched / iStock / Getty Images

Кредитні бали та судові рішення

Справа-на-місці впливає на ваш кредит так само, як викупу. Згідно з Fair Isaac, виробники FICO системи балів, обидва події нижче оцінки на 85 до 160 пунктів, в середньому. Акт-на-місці є формою кредитного дефолту, таким чином, створюючи такий же ризик для майбутніх кредиторів. Він також залишається на вашому кредитному звіті протягом семи років. Якщо кредитор повідомляє про від'ємне сальдо, або про дефіцит, то для різниці між сумою заборгованості за кредитом та сумою, яку кредитор відновлює на аукціоні викупу, вплив на кредит є гіршим. A рішення про дефіцит на ваш кредит показує, що ви все ще зобов'язані кредитора гроші після будинку продається.

Податкова відповідальність за справу-в-місці

Справа-на-лає підлягає федеральному оподаткуванню. Кредитор повідомляє дефіцит як скасований борг IRS. Ця неоплачена частина іпотечного балансу розглядається як дохід від продажу і, таким чином, оподатковується. Він також може розглядатися як прощений борг, який також оподатковується. Спосіб, яким IRS звертається, залежить від того, чи є іпотека регрес або нерекурси заборгованість, яка має відношення до того, які активи може йти після того, як кредитор піде за замовчуванням. Критерії для регресу та відшкодування кредитів змінюються залежно від держави. Проконсультуйтеся з адвокатом з нерухомості та фахівцем з податків, щоб дізнатися, чи ви стикаєтеся з податковою відповідальністю за справу.

Виїзд для переміщення

Ви можете отримати праворуч після того, як вичерпали всі інші альтернативи викупу, наприклад:

• відстрочення або модифікація кредиту що робить доступні платежі
• короткі продажі, в якому ви продаєте будинок на частку заставного залишку
• рефінансування для погашення поточного кредиту з кращою іпотекою

Після аналізу вашої фінансової ситуації, кредитор може запропонувати вам вчинок-на-віч, встановити часові рамки для вас, щоб вийти і навіть платити вам зробити це, угода відома як готівка за ключі. У вас може бути від 30 до 60 днів, щоб звільнитися і вийти з дому в чистому мітлі. Ваш кредитор або його агент надають умови для виходу з ладу в письмовій формі.

Вплив на іпотечне запозичення

Протягом семи років після справи-на-місці, іпотечні кредитори будуть знати про вашу кредитну помилку через ваш кредитний звіт і вашу заявку на кредит. Уніфікована заява на житловий кредит, або Форма 1003, що використовується в іпотеці в масштабах всієї галузі, вимагає, щоб ви заявили, чи мали ви вчинок замість викупу. Взагалі, ви повинні чекати чотири роки після того, як вдалося отримати звичайну іпотеку. Ви можете претендувати на отримання федерального кредиту на житлову адміністрацію всього за один-три роки, залежно від обставин, пов'язаних із вчиненням справи.