Зміст:
Якщо сертифікований чек виявляється підробленим після того, як ви зняли гроші, ви юридично відповідаєте за повернення банку. Це робить сертифіковану перевірку улюбленим інструментом деяких аніматорів. існує немає надійного способу розповісти якщо сертифікований чек є фальшивим, якщо подивитися на нього, але ви все одно можете захистити себе від перевірок.
Сертифіковані чеки
Коли ви вкладаєте банківський чек, наприклад, завірений чек або чек касира, банк зобов'язаний федеральним законом зробити кошти доступними для вас на наступний робочий день. Це не означає, що гроші фактично очистили банк або що чек є законним. Мисливці покладаються на цей факт, щоб вкрасти ваші гроші. Якщо хтось дасть вам банківський чек і просить вас надати йому гроші під будь-яким прикидом, ви, ймовірно, маєте справу з шахрайською перевіркою і чек виявиться підробленим. Потім банк попросить вас повернути гроші, але людина, яка вас обманює, буде давно минула.
Цей тип афери працює так само, незалежно від того, чи переписувач надсилає вам сертифікований чек або чек касира, але між ними є відмінності. Чеки власника каси складаються з власних коштів банку-емітента, тому їх часто розглядають як низький ризик спосіб прийняти оплату, згідно з консультативним споживчим відділом Міністерства фінансів США.
Сертифікований чек - це персональний чек, завірений офіцером банку. Це означає, що банк гарантує, що на рахунку є достатньо коштів, щоб покрити чек і що підпис клієнта є дійсним. Підпис - це найпростіший спосіб розрізнити їх. Банківський чек підписується, а засвідчена чек підписується фізичною особою.
Проте, відмінності між чеком і сертифікованою перевіркою в даному випадку не мають значення. Якщо чек є підробкою, він нічого не вартий, незалежно від типу перевірки.
Підозрілі знаки
Деякі контрафактні чеки більш очевидні, ніж інші. Наприклад, чек з логотипом банку, який виглядав вицвілим, може бути зроблений на копіювальному апараті, згідно зі статтею про виявлення підроблених чеків на веб-сайті AARP.
Інші підозрілі знаки включають відсутню адресу банку, номер чека або номер маршрутизації; номер маршрутизації без дев'яти цифр; чек, надрукований на тонкому папері; або чек з номерами, які здаються надзвичайно блискучими.
Фальсифікат не обов'язково покаже будь-який з цих очевидних ознак, і ви повинні це зробити ніколи не покладайтеся на вашу власну здатність помітити фальшиву перевірку. Фальшиві чеки часто мають високу якість, включаючи правильні номери маршрутизації та водяні знаки, які виглядають легітимними, згідно зі сторінкою Федеральної комісії з торгівлі про фальшиві чеки.
Навіть банк не завжди може відмітити різницю між справжньою перевіркою та підробкою відразу, так що єдиний спосіб захистити себе - це навчитися розпізнавати ознаки шахрайства.
Визначення шахрайства
Є кілька різних відомих типів перевірки шахрайства. Ви можете отримати лист поштою, в якому повідомляється, що ви виграли лотерею в іншій країні або що ви успадкували гроші. Лист буде включати сертифікований чек або чек касира для покриття зборів або податків, а також інструкції по внесенню чека на ваш банківський рахунок, а потім повернути гроші назад, щоб отримати виграш або спадок.
Крім того, ви можете подати заяву на роботу як таємний покупець і отримати вказівку віддати чек і зняти гроші, а потім повернути гроші до вашого "роботодавця" з звітом про якість обслуговування клієнтів банку.
Нарешті, з вами може зв'язатися хтось, хто хоче купити щось від вас, але хто хоче використовувати сертифіковану чек і платити вам більше, ніж зазначена ціна покупки, щоб ви могли потім відправити додаткові гроші третій стороні з деяких причин. У всіх цих випадках не дивуйтеся, якщо перевірка виявиться підробленою після того, як ви зняли гроші.
Коннооператори завжди придумують нові афери та нові варіації старих шахраїв. Проте, ви можете захистити себе від усіх сертифікованих чеків і шахрайських чеків з двома простими правилами:
- Ніколи не знімайте гроші на чек, поки він офіційно не очистить банк.
- Ніколи не погоджуйтесь на здачу чека, а потім переказуйте гроші комусь із будь-якої причини.