Зміст:
Ваш 401k призначений для вас, щоб накопичити гроші для вашого виходу на пенсію і є певні податкові пільги для цього. Таким чином, ви повинні бути обережні в тому, як ви зняти кошти, поки ви не менше 59 1/2, або ви будете підлягати 10-відсотковому штрафу, і вам доведеться платити регулярний прибутковий податок на суму, яку ви вилучаєте. У своїй мудрості Конгрес прийняв Закон про допомогу платників податків 1997 року, який зробив деякі винятки з вашого права вилучати кошти з вашого 401k.
Крок
Здійснюйте авансовий платіж у розмірі до $ 10 000 на новому будинку, якщо ви не купили його протягом принаймні двох років, або якщо ви є покупцем, який вперше додому. Якщо у вашої дружини також є 401k, максимальний висновок становить $ 20,000. IRS відмовляється від накладання штрафу на 10 відсотків, але ви зобов'язані сплачувати регулярний податок на прибуток на суму, яку ви вилучаєте.
Крок
Зняти кошти з вашого 401k, якщо у вас є надмірні медичні рахунки, понесені вашим чоловіком або членами вашої родини. З високою вартістю медичної допомоги, багато людей звертаються до своїх 401k для фінансової допомоги. Звичайно, як і виплати по дому, ви будете платити прибутковий податок на вилучення, але IRS не буде накладати штраф у розмірі 10 відсотків.
Крок
Використовуйте гроші в рахунку 401k пенсії, щоб оплатити як коледж, так і вторинні витрати для себе або ваших утриманців. Закон чітко включає обидва рівні освіти і визнає потреби багатьох людей, враховуючи, що ці витрати зросли швидше, ніж рівень інфляції.
Крок
Позичати гроші з вашого 401k, але зверніть пильну увагу на правила IRS. По-перше, переконайтеся, що 401k план роботодавця дозволяє учасникам запозичувати гроші, оскільки деякі плани мовчать у цьому відношенні. По-друге, максимальна сума, яку ви можете запозичити, - менша з $ 50,000 або половина вашої зацікавленості у плані. Ваш кредит повинен бути погашений протягом п'яти років. Платежі повинні здійснюватися щонайменше щоквартально, і згідно з IRS, ці платежі повинні бути "подібними". Нарешті, відсоткова ставка по кредиту повинна бути "розумною".
Крок
Зняти кошти з вашого 401k, якщо ви вийшли на пенсію раніше, ніж 59 1/2. IRS заявляє що ви повинні зробити "істотно рівні періодичні виплати" перед тим, як ви досягаєте 59 1/2 та це встановлює ставку базовану до суми фонду та вашої очікуваної тривалості життя. Цю суму досить складно обчислити, тому, щоб уникнути неприємностей, звернувшись за допомогою до вашої компанії або фінансового консультанта.