Зміст:
Залишки на рахунках пенсійного плану поділяються на привласнені та неінвестовані компоненти. Наявний залишок на рахунку - це сума, яку Ви зберігаєте, якщо Ви негайно припините працювати у свого роботодавця. Невстановлений залишок - це сума, яку Ви маєте право зберігати, якщо Ви продовжуєте працювати на певний проміжок часу. Планування виходу на пенсію включає в себе як ваші залишки на рахунках, так і ваші залишки.
Баланс облікового запису
У більшості рахунків, що фінансуються роботодавцем, ви можете знайти залишок на рахунку. Як правило, ви вносите частину своєї зарплати в пенсійний рахунок, і ваш роботодавець вносить меншу частину до вашого рахунку. Сума грошей, яку ви вносите, відразу надається. Сума, яку сплачує ваш роботодавець, як правило, підпадає під дію правил передачі прав і не залишається на певний період часу. Після того, як ви працюєте на роботодавця протягом більш ніж мінімального терміну наділення, всі гроші, внесені на ваш пенсійний рахунок, набувають права.
Вплив візиту
Ваш баланс облікового запису належить вам, навіть якщо ви кинули, звільнені або звільнені. Це включає в себе як суму, яку ви самі сплачуєте, так і будь-які суми, внесені роботодавцем, які надійшли за певний час. Баланс рахунку, що не надійшов, втрачається, якщо з будь-якої причини ви припините працювати у свого роботодавця.
Період допущення
Служба внутрішніх податків видає чіткі рекомендації щодо привласнення (див. Ресурси). Роботодавцям забороняється накладати довготривалі строки, а максимальний графік набуття чинності встановлюється обмеженнями IRS. Ваш адміністратор пенсійного плану повинен встановити інформацію, що стосується вашого періоду набуття права, а також залишки на вашому рахунку та невстановленому рахунку. У типовому пенсійному рахунку, існує початковий період для нових співробітників і наступний період отримання грошей, що надійшов від імені працівників-ветеранів.
Типові рахунки
Залишкові залишки на рахунках відображаються лише на рахунках, що мають певну форму фінансування з боку роботодавця. І навпаки, для окремого облікового запису, такого як IRA, весь ваш обліковий запис автоматично наділяється за визначенням. У вашій заяві IRA ніколи не відображається наявний баланс облікового запису, оскільки весь ваш обліковий запис завжди наділений.
Для рахунку, що фінансується роботодавцем, наприклад, план з визначеною вигодою або 401k з відповіддю роботодавця, ви зазвичай бачите певний період часу, наприклад, три роки, до того, як рахунок на пенсію стане повністю наділений. У більш складних планах роботодавець може використовувати ковзаючу шкалу, де додаткові відсотки балансу рахунку стають кожен місяць роботи.
Увага
Плануючи виходу на пенсію, переконайтеся, що ви розрізняєте залишки на рахунках на рахунках та невстановлених. Співробітники часто припускають, що вони в кінцевому підсумку збиратимуть залишки не накладених коштів і використовувати ці суми при плануванні виходу на пенсію. Це небезпечне припущення.
Якщо ви базуєте свій термін виходу на пенсію на залишок на невстановленому рахунку, а потім перестаєте працювати у свого роботодавця до того, як закінчиться термін вступу, ви можете залишити себе з нижчим рівнем життя протягом усього виходу на пенсію. Адміністратор вашого плану або фінансовий консультант можуть надати інформацію про період отримання певного рахунку.