Зміст:
Пенсіонери стикаються з трьома міркуваннями при інвестуванні у взаємні фонди: тривалість життя, інфляція та процентні ставки. Типовий пенсіонер, який залишає робочу силу у віці 65 років, може розраховувати на життя ще 19 років. Це означає, що пенсійний дохід повинен тривати більше років, ніж очікують багато пенсіонерів. Тим часом інфляція під час виходу на пенсію негативно впливає на вартість майбутніх інвестиційних доходів, а низькі процентні ставки стримують накопичення багатства. Таким чином, найкращі пайові фонди для пенсіонерів забезпечують безпеку та доходи, а також деяке підвищення капіталу.
Фонди грошового ринку
Деякі з найбезпечніших і найбільш зручних взаємних фондів для пенсіонерів включають кошти грошового ринку. Ці фонди виплачують щомісячні дивіденди незалежно від коливань на фондовому ринку, вони інвестують у державні та корпоративні облігації США, а також депозитні сертифікати. Хоча їхня прибутковість, як правило, низька, ці фонди пропонують стабільність і швидкий доступ до грошей, як правило, за допомогою привілеїв на чек.
Фонди облігацій
Облігаційні фонди пропонують пенсіонерам широкий доступ до ринку облігацій. Ці кошти допомагають зберегти частину доходу, який ви приносите у відставку, одночасно створюючи послідовний прибуток, який додає до інших джерел щомісячного доходу. Фонди облігацій, як правило, інвестують в корпоративні облігації, цінні папери, забезпечені іпотекою, муніципальні облігації та казначейські борги США, які пропонують менше інвестиційного ризику, ніж акції. Фонди облігацій реагують на коливання процентних ставок, тому ви можете бачити, що ваші доходи від облігацій трохи зростуть, коли процентні ставки знизяться або трохи знизяться, коли процентні ставки зростуть.
Дохідні фонди
Дохідні фонди включають взаємні фонди, що забезпечують розподіл від дивідендів. Хоча багато коштів генерують дохід протягом року, що виплачується як дивіденди на щоквартальній, піврічній або річній основі, деякі пайові фонди зосереджуються виключно на акціях, що виробляють дивіденди. Такі взаємні фонди зазвичай мають слово "дивіденд" у своїх назвах, а також "оцінку" або "зростання". Ці фонди гарантують виплату дивідендів, що є плюсом для пенсіонерів, але їх загальна прибутковість залежить від показників ринку.
Інші фонди акцій
Збереження деякої частини портфеля в інших фондах акціонерного капіталу допомагає забезпечити підвищення капіталу протягом багатьох років, що більшість пенсіонерів потребуватиме грошей. Великі фонди, які інвестують у компанії, що надають послуги синього чіпа, надають можливість для довгострокового зростання капіталу. Взаємні фонди на фондовому ринку є ще одним варіантом, який забезпечує вплив на весь ринок США і допомагає вам скористатися прибутками на ринку биків.
Розміщення інвестицій
Розподіл активів між взаємними фондами є проблемою для пенсіонерів. Хоча ви можете захистити свої активи безпечнішими засобами, занадто багато засобів захисту означає, що ви можете програти під час перемоги на фондовій біржі.
Розподіл активів у розмірі «одного розміру не відповідає усім» на пенсію, оскільки всі інвестори мають різні фінансові засоби та відхилення від ризиків. Проте помірне розміщення активів може складатися з 60% акцій, 35% облігацій і 5% готівки. Більш консервативне розподіл може тривати по лінії 50-процентних облігацій, 30-відсоткової готівки та 20-відсоткових акцій.
Досвідчений консультант може допомогти вам визначити асигнування, які мають сенс для вашого толерантності до ризику та горизонту виходу на пенсію. Інтернет-інструменти дослідження, пропоновані Morningstar і Zacks Investment Research також можуть допомогти вам визначити характеристики фондів акцій, які вас цікавлять.