Будівельна ставка позики Vs. Постійна ставка позики

Ставки за кредитами на будівництво житлових іпотечних кредитів обчислюються по-різному, ніж ставки за постійними кредитами. Ставки за кредитами на будівництво не є фіксованими, але "плавають" вгору або вниз протягом періоду будівництва, тоді як постійні кредити базуються на довгострокових ставках.

Процентна ставка.

Фінансування будівництва кредиту

Будівельні кредити майже завжди фінансуються фінансовими установами, такими як банки та кредитні спілки. Фінансові установи вважають кредити на будівництво короткостроковими, оскільки будівництво, як правило, завершується протягом 12 місяців або менше. Будівельні кредити також вважаються більш ризиковими, ніж постійні кредити, оскільки багато речей можуть піти не так під час будівництва, і фінансова установа може застрягти в напівфабрикаті. Як короткостроковий характер кредитів, так і підвищений ризик, пов'язаний з кредитуванням будівництва, впливають на процентну ставку.

Амортизація проти неамортизації

Амортизація означає зменшення рівноваги.

Коли ви отримуєте 30-річну або 15-річну іпотеку на ваш будинок, це те, що називається амортизаційним кредитом. Це просто означає, що частина основної суми сплачується кожного місяця разом з відсотками. Щомісяця залишок кредиту зменшується, а в кінці строку кредиту кредит повністю погашається.

Неамортизуючий кредит означає, що погашення основного боргу не здійснюється під час надання кредиту, а повний залишок залишиться у кінці строку кредитування. Такі кредити також відомі як позики, що стосуються лише процентів. Будівельні кредити - це кредити лише з відсотками.

Фонд кредитування будівництва

На відміну від постійної іпотеки, кошти на кредити на будівництво не виплачуються під час закриття. Як правило, фінансова установа виплачує 10 відсотків балансу кредиту під час закриття для покриття планів, дозволів та інших початкових витрат на будівництво. Решта залишку кредиту розміщується у будівельному кредитному фонді та виплачується позичальнику після завершення кожного етапу будівництва.

Кредитний баланс під час будівництва

Житлове будівництво.

Як позичальник, вам доведеться сплачувати лише відсотки на суму виплачених коштів, і від вас очікується, що ви будете сплачувати лише відсотки і жоден з основних коштів. Наприклад, якщо сума кредиту становить 200 000 доларів США, а фінансова установа виплатила лише 10 відсотків коштів (20 000 доларів США), ви сплачуєте лише відсотки на суму 20 000 доларів США. Проценти виставляються в кінці кожного місяця і базуються на середньому розмірі кредиту, що не було сплачено протягом місяця.

Плаваючі ставки

Процентні ставки за кредитами на будівництво «плавають» протягом періоду будівництва. Float означає, що швидкість буде змінюватися, коли змінюється вказаний індекс, наприклад, швидкість. Основна ставка опублікована в Wall Street Journal і стосується ставок банків, що стягуються своїм кращим клієнтам. Процентні ставки на будівництво, як правило, встановлюються за основним курсом плюс 2 відсотки. Таким чином, якщо основна ставка становить 2 відсотки, вам буде нараховано всього 4 відсотки.

Якщо основна ставка збільшується до 2,5 відсотків, то ставка, що стягується з вашого кредиту, буде збільшена до 4,5 відсотка за залишився термін кредиту або до зміни основної ставки.

Процентні ставки постійного кредиту

Постійний.

Оскільки постійні іпотечні кредити тривають від 15 до 30 років, відсоткові ставки для постійних іпотечних кредитів пов'язані з відсотковими ставками, сплаченими за довгостроковими казначейськими векселями. Інвестори, які купують довгострокові інвестиції, вимагають відсоткової ставки, яку вони вважають корисними на довгострокову перспективу. Ці ставки встановлюються шляхом торгів на фінансових ринках і змінювалися протягом останніх 20 років від 5% до 16% залежно від економічних умов.

Для Вас, як позичальника, постійна іпотека з фіксованою ставкою означає, що Ви будете платити однакову ставку протягом терміну дії кредиту, незалежно від того, скільки процентних ставок може змінитися на фінансових ринках.

Коротко і довго

Таким чином, ми бачимо, що відсотки за кредитами на будівництво базуються на короткострокових ставках, що відображають короткостроковий характер будівельних кредитів, а ставка процентної ставки за іпотечними кредитами базується на довгострокових ставках, що відображають довший термін постійних кредитів.