Зміст:
Бенефіціари є важливою частиною вашого договору страхування життя. Оскільки метою купівлі страхування життя в першу чергу є надання грошей тим, хто у вашому житті, який зазнає фінансових втрат або труднощів після вашої смерті, важливо вибирати і правильно призначати правильних людей, яким повинні бути надані гроші після сплати політики.
Визначення
Бенефіціар - це призначена особа, особа або установа, що отримує доходи від договору страхування життя після смерті застрахованої особи. Бенефіціар повинен бути призначений під час подання заявки на політику, і заявка вважатиметься неповною та не може бути оформлена та видана, якщо ця інформація відсутня. Означення бенефіціара стає частиною самого договору, коли поліс видається. Бенефіціар може бути змінений у будь-який час протягом життя застрахованої особи за письмовим запитом до страхової компанії, що видає. Взагалі, бенефіціар повинен мати страховий інтерес до застрахованої особи. Іншими словами, особа або люди, які отримують доходи, повинні мати фінансовий стимул для того, щоб застрахована особа залишилася жива.
Типи
Страхові поліси, як правило, вимагають як "первинного" бенефіціара, так і "вторинного" (або "контингенту"). Це повинно збільшити шанси на існування живої особи, якій доходи можуть бути виплачені після смерті застрахованої особи. Можливо, що застрахована особа може пережити первинного бенефіціара або ж застрахована особа і бенефіціар будуть вбиті одночасно. У цих випадках наявність вторинного бенефіціара дозволить виплати доходів. Дуже доцільно призначати як первинного, так і вторинного бенефіціара, а також часто їх оновлювати, як і за бажанням.
Важливість
Після смерті особи всі активи, що належать цій особі, стають частиною його майна, яке повинно пройти через юридичний процес, який називається заповітом, перш ніж перейти до вижили. Висновок може бути тривалим і дорогим. Це нерозумно, щоб коли-небудь призначати ваше майно, щоб бути бенефіціаром доходів від страхування життя, оскільки це буде включати всі доходи в процесі заповіту, які потім підлягають їх юридичним платежам і, можливо, навіть податкам. За відсутності живих бенефіціарів деякі держави включатимуть страхові надходження як частину маєтку. Це легко уникнути просто шляхом вибору відповідних бенефіціарів.
Право
До спільних бенефіціарів відносять чоловіка або дітей застрахованої особи або іншого члена сім'ї. Люди, з якими існують встановлені відносини, такі як незаміжній партнер або близький сімейний друг, також є прийнятними. У бізнес-ситуаціях материнська компанія може бути названа бенефіціаром політики, написаної на ключовому працівнику. Також звичайно залишати всі надходження до установи, наприклад, університету, церкви або бібліотеки, що було важливим для застрахованої особи. Основним критерієм для того, хто входить до списку бенефіціарів, є страховий інтерес. Страховою компанією-емітентом є прерогатива оцінювати страхові інтереси перерахованих бенефіціарів і відхиляти цей вибір, якщо це необхідно. Це робиться в першу чергу, щоб уникнути конфлікту інтересів; застрахована особа повинна бути більш цінною для одержувача, ніж мертвою.
Помилки, яких слід уникати
При визначенні бенефіціара, будьте якомога конкретнішими. Доцільно вказати повну юридичну назву перерахованих осіб або людей, а також дати народження і навіть номери соціального страхування, якщо це можливо. Багато людей мають однакову назву, і багато людей мають один і той же день народження, тому, перераховуючи якомога більше інформації про бенефіціара, ви можете уникнути можливих непорозумінь.
Якщо перелічити більше ніж одну особу в первинному або вторинному полях, будьте конкретними щодо того, який відсоток доходів отримує кожна людина. Прийнятно залишати різні відсотки для різних людей. Також є прийнятним перерахувати рівні частки для кожного бенефіціара.
Будьте максимально конкретними щодо відносин із застрахованою особою. Це особливо важливо для дітей у нетрадиційній сімейній ситуації. Наприклад, якщо застрахований чоловік має двох своїх дітей та ще одну дитину від першого шлюбу дружини з кимось іншим, то в переліку "Діти застрахованої людини", оскільки одержувач виключає дитину своєї дружини з доходів, оскільки ця дитина є не є природним дитиною застрахованого. Пам'ятайте, що занадто багато інформації краще, ніж недостатньо. Ви не зможуть роз'яснити будь-які непорозуміння під час оплати політики.