Зміст:
Третя іпотека є ризикованою ставкою для кредитора, який не зовсім переконаний, що ви виконаєте своє зобов'язання повернути його. У випадку, якщо ви потрапите в важкі часи і шукати полегшення банкрутства, кредитор для третьої іпотеки не отримує оплату до тих пір, поки перший і другий власники іпотеки не будуть задоволені. Як наслідок, ви навряд чи отримаєте право на одне, якщо у вас недостатньо коштів у власності, що кредитор може бути впевнений, що кредит не несе надмірного ризику.
Підпорядкована Лінь
Треті іпотечні кредити підпорядковуються існуючим заставам на майно, а це означає, що кредитор бере на себе більший ризик, якщо ви станете не в змозі дозволити собі кредит, а ваше майно знижується. Загалом, інтерес ставки вищі, щоб компенсувати ризик кредитора. Наприклад, якщо ви оголосите банкрутство главою 13, суд з банкрутства може позбавити заставу від власності і перетворити його на незабезпечений борг, якщо ваш будинок коштує менше, ніж баланс вашого первинного і другого іпотечного кредиту. Якщо це відбудеться, кредитор, ймовірно, побачить дуже мало суми, поверненої в ході процедури банкрутства.
Кваліфікація
Кредитори третього іпотечного кредиту фокусуються на співвідношенні позики та вартості на додаток до вашої кредитної історії та доходу. Чим більше у вас є власність, тим краще ваші шанси на кваліфікацію. Кредитори навряд чи затвердять кредит, який перевищує вказане співвідношення LTV, яке часто становить від 80 до 90 відсотків, і для отримання схвалення кредиту вам знадобиться сильна кредитна оцінка та стабільний дохід. Ви також, швидше за все, матимете кращі шанси на менші, місцеві банки та кредитні спілки, ніж у вас з великими кредиторами.
Ви часто частіше отримуєте третю іпотеку від кредитора, який вже має вашу другу іпотеку. Ваш первинний кредитор також може бути готовий надати позику на власний капітал, але за умови, що кредит виплачує вторинний заставу. У деяких випадках останнього законопроекту про податок на нерухомість буде достатньо для визначення вартості, але часто будинок необхідно оцінити, щоб визначити, скільки коштів у вас є.
За і проти
Треті іпотечні кредити не є особливо поширеними, тому що часто кредитори пропонують рефінансувати існуючі кредити або іпотечний кредит для власників житла, які опиняються з достатнім рівнем власності. Ваші варіанти для кредиторів є більш обмеженими, ніж інші кредитні продукти, і процентні ставки вище, ніж ви могли б платити, якщо ви рефінансуєте вашу власність і скласти все в один основний іпотечний кредит.
У певних ситуаціях, однак, третій іпотечний кредит може мати більше сенсу. Якщо у вас є первинна та вторинна іпотека з низькими ставками, наприклад, рефінансування може призвести до того, що вам доведеться платити більше відсотків і, отже, збільшити ваші платежі. Це особливо вірно, якщо у вас є багато справедливості в будинку, але ваш кредитний рейтинг занурився з плином часу. Якщо у вас є $ 150,000 в першому і другому іпотечних кредитах на нерухомість вартістю $ 500,000, і ви забезпечили кредити, коли ставки були низькими, і у вас був відмінний кредит, третя іпотека може мати сенс, якщо ви хочете витягнути ще кілька тисяч доларів. зміцніть свій чековий рахунок. Аналогічно, якщо будь-який або обидва кредити мають великі штрафні санкції за передоплату, він може не коштувати того, щоб їх рефінансувати.