Зміст:
Fidelity Investments управляє рядом різних типів 401 (k) планів, які всі повинні відповідати нормам внутрішньої податкової служби (IRS), включаючи правила щодо вилучення труднощів. Роботодавці не зобов'язані дозволяти вилучення труднощів з своїх 401 (к) планів, але більшість з них роблять. Щоб дотримуватись планів і правил IRS, якщо ви збираєтеся вивести труднощі з Fidelity Investments 401 (k), ви повинні бути в змозі надати переконливі докази того, чому ви повинні уникати податкових санкцій.
Параметри кредитування
IRS вимагає, щоб ви вичерпали всі варіанти кредиту, доступні під вашим 401 (k) планом, перш ніж приймати труднощі виведення. Кредит на 401 (к) зазвичай дозволяє вам запозичувати до 50 відсотків вартості вашого податкового збору без оподаткування, за умови, що ви будете дотримуватися певних положень щодо його повернення. Якщо ваші труднощі є короткостроковими за характером, і ви готові погасити необхідну суму, то позика 401 (k) може бути достатнім варіантом для вас.
Фінансові потреби
Правила IRS стверджують, що вилучення труднощів допускається з 401 (k) планів, тільки якщо існує негайна і важка фінансова потреба, і у вас немає іншого способу задовольнити цю потребу. Крім того, висновок не може перевищувати вашу потребу, і ви не можете внести свій внесок до 401 (k) протягом шести місяців після виведення коштів.
IRS визначає шість областей, які потребують відкликання труднощів: невідшкодовані медичні витрати для Вас або Вашої родини; придбання основного місця проживання; оплата навчання в коледжі та пов'язані з ним витрати для членів сім'ї; платежі, необхідні для запобігання виселенню або викупу; витрати на поховання; і певні витрати на ремонт пошкоджень первинного місця проживання.
Податки
Вилучення з плану 401 (k), навіть виведення труднощів, підлягає звичайному оподаткуванню прибутку, і якщо ви не досягли 59 років, IRS може стягувати штраф у розмірі 10 відсотків. Ваша держава може також оподатковувати зняття коштів.
Ліміти відкликання
Суми зняття коштів, пов'язані з труднощами, зазвичай обмежуються внесками власника і не можуть включати будь-який отриманий дохід. Правила плану визначають, чи можна відкликати внески, які відповідають роботодавцю.
Майбутні внески
Ніякі внески працівників не можуть бути внесені до плану 401 (k) щонайменше за шість місяців після скасування труднощів.
Вірність документів
Адміністратор Fidelity 401 (k) має належне оформлення документів на вилучення труднощів, і це вимагає документації, яка підтверджує вашу придатність, наприклад, медичні рахунки або оплату заробітної плати. Після подання відповідних документів з труднощами адміністратору ви можете отримати чек на вашу поштову адресу протягом декількох робочих днів.