Зміст:
Протягом багатьох років, домовласники вільно застосували термін іпотека, щоб означати борг, який вони мають на своєму будинку. Іпотечна система існує вже більше тисячі років. Термін відноситься до будь-якого фінансового інструменту, де позичальник купує землю або нерухомість і використовує цю землю або нерухомість як заставу для забезпечення боргу. Хоча споживачі пов'язують цей термін з їхнім боргом, сторона, яка має іпотеку, є кредитором, а не позичальником.
Визначення
Іпотека - це застава на нерухоме майно. Застава є законним правом кредитор або кредитор повинен мати погашення боргу шляхом ліквідації або конфіскації майна, якщо позичальник не виконає зобов'язання по кредиту. Також називається іпотекою є документ, що створює заставу. У будь-якому випадку кредитор утримує іпотеку. Коли банки, інвестори або інші кредитні установи утримують іпотеку, це зазвичай стосується непогашених кредитів, які вони мають у своєму портфелі. Кредитор може передати іпотеку третій стороні. У такому випадку позичальник буде зобов'язаний заборгованості перед третьою стороною, що володіє іпотекою.
Процес
При створенні іпотеки позичальник або іпотекодавець надає кредитору або заставодержателю вексель, який є письмовим документом, що заставляє майно як заставу за позикою, отриманою позичальником. Простий вексель передбачає створення іпотеки або застави. Коли позичальник повертає борг, вона не отримує іпотеку назад як таку. Замість цього кредитор видає позику позичальнику.
Засіб захисту
Засіб, що використовується під іпотеку для стягнення платежу, якщо позичальник не виконує свої зобов'язання, залежить від держави. У деяких штатах іпотекодержатель має право вимагати негайного володіння власністю, якщо позичальник не виконує свою зобов'язання, тоді як інші держави вимагають від кредитора брати участь у формальному розслідуванні викупу. Деякі штати є державами теорії назв, що дає правовий титул у договорі іпотеки кредитору і справедливе право власності на позичальника. Не поки кредитор не вирішить задоволення іпотеки, позичальник отримає правовий титул. Це дає змогу кредитору негайно зайнятися, якщо позичальник порушить умови договору. У теорії застави кредитор не має юридичного права; кредитор має лише заставу. Позичальник має як легальну, так і справедливу назву, що робить необхідним для кредитора відмовитися, замість негайного володіння. Деякі держави мають проміжну теорію, яка має характеристики, подібні як до назви, так і до теорії застави, і вимагає викупу.
Інші методи
Хоча іпотека є добровільною і специфічною заставою, система іпотеки не є єдиним методом, що використовується для того, щоб сторона могла ліквідувати майно для погашення боргу. Деякі держави використовують метод довіри. Акт довіри є правовим інструментом, який надає право довіреної особи права ліквідувати нерухомість згідно з положеннями довірчого договору.